В чем причина нынешнего курса рубля по отношению к доллару?
В последнем осеннем месяце наблюдалось укрепление рубля относительно доллара примерно на 5%. Это несмотря на то, что еще совсем недавно доллар стоил 80 рублей. По мнению специалиста по фондовым рынкам и председателя соответствующего комитета Государственной Думы РФ, Анатолия Аксакова, благодаря появившимся вакцинам, ситуация с коронавирусом будет взята под контроль, и начнется восстановление глобальной экономики. Востребованность экспортируемых Россией углеводородов возрастет, что укрепит позиции рубля.
Как считает Аксаков, ослабление рубля не связано с фундаментальными причинами, поэтому в перспективе российскую национальную валюту ждет значительное укрепление. Имеющиеся риски для рубля связаны с нестабильностью в сфере геополитики. Существенно повлиять на соотношение доллар / рубль могут действия вновь избранного главы США Байдена, а грядущая стабилизация курса рубля может носить временный характер.
За последние годы россияне уже привыкли к тому, что рубль постоянно падает в цене относительно американского доллара. Это стало уже нормой. В течение прошедшего 2020 года таких резких обвалов было зафиксировано несколько. Главным влияющим фактором здесь является нефтяной и газовый рынок. Если стоимость нефти в течение первого квартала наступившего 2021 года упадет ниже отметки 40 долларов за один баррель, то дальнейшее обесценивание рубля более чем вероятно.
Исходя из вышесказанного, как лучше сберечь накопления в рублях и компенсировать имеющиеся риски?
Формирование мультивалютной корзины
На данный момент сумма средств, вложенных россиянами в депозитные счета банков, составляет около 32,3 триллиона рублей. 25,5 триллиона из них — это вложения в рублях. Весь этот астрономический объем денег лишь уменьшает сейчас обязательства государства перед населением и приносит самим вкладчикам только убытки из-за мизерных процентных ставок. Чтобы выйти из этой порочной схемы, держателю вклада достаточно перераспределить имеющиеся средства путем формирования так называемой мультивалютной корзины, состоящей, как минимум, из двух устойчивых денежных единиц. Напомним, что стабильная иностранная валюта, такая как доллар, всегда служила надежным антикризисным активом во времена финансовых потрясений. Кроме того, доллар исторически обладает в России особой популярностью, поскольку многих выручил еще во время первых экономических катастроф в 90-ые годы прошлого столетия. По мнению экспертов анализ динамики доллара показывает, что американская валюта в ближайшем будущем продолжит девальвацию, но при этом будет укреплять свои позиции относительно рубля.
Обесценивание рубля относительно доллара и европейской валюты происходит постоянно уже более двух десятков лет. И надеяться на изменение ситуации даже в долгосрочной перспективе не приходится. Поэтому на временном отрезке в несколько лет вложения средств в доллар или евро гарантированно будут прибыльными.
Имея определенный опыт игры на валютном или фондовом рынке, можно попробовать заработать не только на долларе, но и на других денежных единицах. Перспективным для инвестиций может оказаться франк Швейцарии, фунт стерлингов Великобритании, юань КНР, а также иена Японии.
У заработка на перечисленных национальных валютах есть свои особенности. В сравнении с долларом эти денежные единицы обладают меньшей ликвидностью. А спред российских обменных пунктов и банков не позволяет получить от их купли и продажи ощутимую прибыль. Поэтому доходность от операций с этими валютами гораздо выше, если торговать ими на фондовом рынке. Мало какие банки предоставляют своим клиентам возможность открытия счета, например, в юанях. Тем более, что стоимость обслуживания здесь окажется гораздо выше, чем в случае заведения депозита в долларах.
Выбор валюты для инвестирования средств стоит осуществлять с учетом поставленных задач и предполагаемого времени размещения средств. Так, если вы нацелены на создание пенсионных накоплений в течение одного-двух десятилетий, то лучше переводить все свободные рубли в доллары. Приближаясь к намеченному времени, можно разбить накопившуюся сумму на две или три валютные единицы с целью диверсификации рисков. Например, 30% средств перевести в деньги страны, куда вы часто отправляетесь на отдых, 35% держать в рублях и 35% — в долларах.
Облигации федерального займа и ценные бумаги ведущих компаний в области IT
Если вы стремитесь приумножить свой капитал, то разумнее обратиться к возможностям фондового рынка. Но игра на бирже сопряжена с большими рисками. Тем не менее, Мосбиржа сообщает, что прошедший 2020 год побил все рекорды по количеству новых участников фондового рынка России, увеличившемуся за счет частных розничных инвесторов. Ведущие банки страны сегодня заинтересованы в привлечении своей многочисленной клиентуры к участию в биржевых операциях. Большой популярностью стал пользоваться такой финансовый продукт, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), являющийся эффективным инструментом фондового рынка.
Если начинающий инвестор еще не ориентируется во всем многообразии возможностей фондового рынка, то специалисты советуют покупать ОФЗ. Приобретение облигаций федерального займа с использованием BBC способно обеспечить годовой доход в размере от 8% до 10%. Кроме того, инвестиции в ОФЗ не предполагают высоких рисков и являются наиболее надежными.
Если риск вас не пугает, то можно попробовать свои возможности на фондовом рынке США, вкладывая средства в ценные бумаги американских компаний. В настоящее время фондовый рынок Соединенных Штатов находится на подъеме. Индексный показатель S&P500 постоянно возрастает, стимулируемый оптимизмом по поводу начавшейся вакцинации и очередных мер монетарной поддержки экономики.
Если делать ставку на дальнейшее укрепление доллара, экономический рост и рост доходности отрасли высоких технологий, то при игре на фондовом рынке стоит инвестировать в ценные бумаги таких гигантов, как Intel, Google и им подобные. Их акции торгуются, как на Мосбирже, так и на биржевых площадках Санкт-Петербурга. Стоит знать, что в Москве расчеты производятся в рублях, а на бирже в Питере — в долларах. При этом возникают затруднения по поводу того, в каких денежных единицах правильнее оценивать прибыль.
Иные способы заработка на фондовом рынке могут быть более рискованными, но также дают стабильную пассивную прибыль.
Так, если поучаствовать в IPO то можно в течение квартала получить выгоду в 30%. Приобретение ETF на фондовых рынках Шанхая или Нью-Йорка способно обеспечить высокую прибыль. Наконец, можно приобретать ценные бумаги фирм с потенциально высокой прогнозируемой доходностью.
Инвестиции в криптовалюту, драгоценные металлы и объекты недвижимости
Классический для России способ защитить свои накопления от инфляции — инвестиции в объекты недвижимости. Приобретение и сдача в наем квартир сопряжено с минимальными рисками. Но, пользуясь данной стратегией заработка, необходимо разбираться в нюансах этого сектора рынка.
Прогнозируемая оценка ежегодного подорожания жилья в период с 2022 по 2025 год обещает нам 10% прироста стоимости. Добавим сюда еще около 3% годовой прибыли от сдачи квартиры в наем. Амортизационные расходы на ремонт из этой цифры уже вычтены. Результаты наглядно иллюстрируют, как мягкая финансово-кредитная политика российских властей влияет на рынок недвижимости в стране. Масштабы застройки традиционно зависят от процентных ставок и инфляционных показателей, и эта зависимость с каждым годом возрастает.
Наряду с долларом, не теряют актуальности вложения денег в драгоценные металлы. Наибольшей популярностью пользуются золотые и серебряные инвестиции. Широкий доступ на товарный и фондовый рынок открывают для розничных инвесторов биржевые фонды ETF. Главное их достоинство в отсутствии необходимости самостоятельных операций с фьючерсными контрактами, ценными бумагами и другими финансовыми инструментами. Все это, включая регулярную диверсификацию активов, за вас сделают специалисты.
Потенциально высокой доходностью на фоне высоких рисков обладают вложения в криптовалютный рынок. Впервые за три прошедших года биткойн приблизился к цене $20.000 долларов. Его подорожание с марта уже составило 350%. При сохранении восходящей динамики возможно достижение новых исторических рекордов. Однако высокая волатильность данного актива может привести к резкой смене тренда.