Перемены начались в Швейцарии. В начале 2019 года средства массовой информации сообщили, что банк Vontobel в Цюрихе получил разрешение от Центробанка страны на предоставление услуг по хранению криптовалюты. Данный вид деятельности аналогичен набору услуг custody services, когда банкиры регистрируют и хранят ценные бумаги.
Подобный кастодиальный сервис всегда сопровождает торговлю на бирже. И если государство разрешает деятельность биржам криптовалют, то подобное обслуживание становится необходимым. Его могут осуществлять, как банки, так и внебанковские структуры.
Банк Vontobel вынужден был воспользоваться особыми технологическими возможностями, чтобы регистрировать и хранить цифровые деньги. Для внедрения нового оборудования и программного комплекса был заключен договор на оказание услуг с IT-компанией Taurus из Женевы.
Преодоление психологического барьера и первый шаг навстречу криптовалютному миру со стороны банков стал зароком дальнейшего прогресса в этом направлении.
Ранее швейцарский Центробанк несколько раз осуществлял вмешательство в дела банкиров, пытавшихся иметь дело с криптовалютой. Летом 2018 года четвертая из самых крупных кредитных организаций страны Zuercher Kantonalbank в принудительном порядке заблокировала около двух десятков счетов, связанных с цифровыми деньгами, технологиями блокчейн и криптовалютным бизнесом.
В начале текущего 2020 года Европейский Союз ввел в действие пятый по счету пакет мер противодействия отмыванию средств, нажитых преступным путем, под названием «5AMLD». Это сильно отразилось на всем, что связано с криптовалютой. Вступившие в силу директивы привели к ужесточению контроля движения цифровых денег. Таким образом, европейские власти стремятся бороться с теневой экономикой, наркобизнесом и финансированием терроризма.
В связи с этим, уже в первом квартале множество проектов, связанных с криптовалютой, прекратили свое существование. Оставшиеся обменные фирмы и криптовалютные биржи стали переносить свой бизнес за пределы Евросоюза. Однако принятые меры сделали возможной работу банков с оставшимися после проверок компаниями уже на полностью законной основе. Задача пятого пакета директив по обеспечению прозрачности рынка цифровых денег была решена.
Директивные меры 5AMLD вызвали положительный отклик у банков Германии. Еще осенью прошлого года немецкий парламент принял изменения в законодательство, допускающие действия с криптовалютой со стороны кредитных организаций. В то время этот законопроект входил в противоречие с общими европейскими директивами. Он полноценно вступил в действие только сейчас, и сразу же превратил Германию в рай для криптовалютчиков. Более четырех десятков банков сразу запросили лицензии на предоставление услуг в данной сфере. И это не только хранение, но и купля-продажа.
Лицом к криптовалюте начинают поворачиваться и банки Соединенных Штатов. К концу июля текущего года Департамент, контролирующий обращение денег в США, дал разрешение банкам, имеющим статус национальных, на предоставление услуг кастодиального характера при работе с токенами и другими криптоактивами. Теперь каждая национальная банковская структура получит возможность создания уникальных кошельков криптовалюты с криптографическими ключами к ним, что повысит надежность хранения клиентских цифровых денег.
Американские банкиры признали, что не могут стоять в стороне от процессов цифровизации системы финансов и должны внедрять инновации в имеющийся пакет услуг, чтобы не потерять многочисленных новых клиентов в лице владельцев цифровых денег и продолжить выполнение функций посредничества в проведении платежей, открытии депозитов и предоставлении кредитов.
Интересно, что Брайан Брукс, руководящий сегодня Управлением по контролю денежного оборота в США (ОСС), работал раньше ведущим юристом криптовалютной биржи Coinbase. Поэтому есть надежда на дальнейшее расширение участия банков в рынке криптовалют.
Шаги, предпринятые ОСС в июле, лишь начало вовлечения банков в оказание услуг на рынке цифровых денег Соединенных Штатов. Так, создающий свою собственную криптовалюту (JPM Coin) для межбанковских платежей финансовый гигант JPMorgan Chase уже активно сотрудничает с криптовалютными биржами. Предоставляемые услуги пока не имеют прямой связи с криптоактивами, но касаются поддержки партнеров относительно использования блокчейн технологий.
Предположительно, банк JPMorgan Chase готовит плацдарм для дальнейшего крупномасштабного предоставления услуг в сфере криптовалют и захвата значительной части данного рынка, когда поступит соответствующее разрешение от финансовых властей США.
Сегодня большая часть банков США без опасения относится к частным криптовалютам, и даже рассчитывает на расширение пакета предоставляемых услуг за их счет. Традиционный же американский доллар все больше вызывает подозрения и недоверие. Согласно октябрьскому заявлению представителей Американской ассоциации банков, готовящийся с весны выпуск официальных цифровых денег может наделить ФРС США непомерно огромной финансовой властью.
Государственная американская цифровая валюта трансформирует Федеральную Резервную Систему практически в единственного поставщика, монопольно предоставляющего услуги проведения платежей, открытия счетов в банках и эмиссии традиционной национальной валюты. Контролируемая Федрезервом собственная криптовалюта неизбежно окажет влияние на личную конфиденциальность граждан и социальный уклад жизни. Иными словами, из-за государственных цифровых денег люди потеряют право на частную жизнь и свободу. Вряд ли гражданские права и свободы представляют для банков какую-либо ценность. Банкиров тревожит совсем другое. Система государственной цифровой валюты устранит необходимость посредников в лице кредитных организаций при обслуживании частных лиц. Коммерческие банки станут просто не нужны.