Как адаптироваться к текущим условиям, выжить и начать процветать

На графике ниже, предоставленной Goldman Sachs, показано, как выросли цены в США с 2000 года. Пунктирные линии представляют прогнозы до 2035 года.

За 26 лет расходы на больничные услуги выросли почти на 300%. Стоимость обучения — более чем на 165%. Стоимость услуг детских садов — на 150%. И это основано на государственной статистике, которая всегда занижает реальную инфляцию.

Наблюдаются колебания, но тенденция очевидна. Рост неуклонен.

В процентном отношении к доходу эти статьи расходов занимают все большую долю.

Это затрагивает американцев повсеместно. Как недавно отметил наш коллега Зак Шайдт, уровень сбережений упал до 3,6%.

Американцы меньше сберегают, и все больше людей живут от зарплаты до зарплаты.

Шокирующий пример тому приводит тот же отчет Goldman Sachs. Опрос фирмы показал, что 41% домохозяйств с годовым доходом более $300.000 долларов считают себя живущими «от зарплаты до зарплаты».

Шокирует тот факт, что 40% людей, зарабатывающих более $500.000 долларов в год, также сообщают о жизни от зарплаты до зарплаты.

Понимаете, во многом это связано с инфляционными факторами, которые мы не можем контролировать. Но если вы зарабатываете более $300.000 или $500.000 долларов в год и не откладываете деньги, это плохое решение.

Постепенное увеличение расходов на образ жизни

Это явление известно как «постепенное увеличение расходов на образ жизни». Другими словами, чем больше мы зарабатываем, тем больше тратим.

Слишком многие получают прибавку к зарплате или премию и тратят их на дорогие отпуска, необязательный ремонт дома или новую машину, вместо того чтобы инвестировать.

Большинство из нас в той или иной степени виновны в этом. Но если вы читаете это, значит, вы активно стремитесь стать более эффективным инвестором.

А в современном дорогом мире умение лучше инвестировать означает тратить меньше.

Ездить на машине до тех пор, пока она не сломается. Отказаться от кабельного телевидения и перейти на более дешевый стриминговый сервис. Перевести деньги из крупного банка, который платит 0,03% по сбережениям, и получить более высокую доходность. Сохранить старую бытовую технику и сантехнику. Отказаться от дорогих походов в рестораны и готовить вкусную еду дома дешевле.

Многое сводится к тому, чтобы не попадать в ловушки статуса. Нам нужно рассматривать жизнь по средствам как суперсилу. Это первый шаг.

Кроме того, существует инвестиционный аспект.

Адаптируйся, выживай, процветай

Я понимаю, что в нынешних условиях копить и инвестировать непросто. Расходы растут, а рынок труда ужасен.

Для тех, кто уже на пенсии, поиск привлекательных инвестиций с высоким доходом также является проблемой. Дивидендная доходность S&P 500 упала до ничтожных 1,1%. Акции, конечно, показали хорошие результаты, но доходность на текущих уровнях ничтожно мала.

Казначейские облигации могут показать хорошие результаты в ближайшие несколько лет, особенно если Федеральная резервная система будет вынуждена снизить ставки и возобновить программу количественного смягчения.

Но после этого инфляция, вероятно, опередит доходность облигаций. И всегда есть вероятность значительного повышения ставок (и падения цен на казначейские облигации) до того, как ФРС будет вынуждена принять меры.

В такие времена важно иметь доступ к альтернативным инвестициям.

Золото, серебро, горнодобывающие компании, нефть и другие природные ресурсы. Все эти направления значительно превосходили S&P 500 в последние несколько лет. И большинство инвесторов владели лишь очень небольшой их частью.

Наша цель — продолжать помогать вам находить надежные и прибыльные идеи для этих безумных времен. Но чтобы в полной мере воспользоваться ими, некоторым нужно сделать первый шаг — начать тратить меньше.