Монеты: покупка и продажа
магазин|торги
+7 (499) 553-08-82 работаем по будням с 10 до 18 Звоните перед приездом!
Биржевые индексы:
  • Золото: $ 1 904.54
  • Серебро: $ 24.36
  • Платина: $ 867.55
  • Доллар: 76.22
  • Евро: 89.27
Котировки

Зачем нужны Центробанки

Какие функции выполняют центральные банки, и нужны ли они вообще в современном мире?

зачем нужны Центробанки

По определению, Центробанк представляет собой структуру, несущую ответственность за кредитную и финансовую политику, функционирование систем платежей, контроль и управление в сфере финансов целого государства или нескольких стран. Как видите, центральный банк можно определить только через функции, которые он выполняет. Институционального определения просто нет. Для большего понимания приведем еще несколько определений.

В экономическом словаре читаем, что Центробанк — это структура, которая должна распоряжаться золотовалютными резервами страны, выполнять функции банкира для государства и подконтрольных банков, управлять кредитно-финансовой системой, эмиссией денежных знаков и их количеством.

Определение из британского словаря банковских терминов гласит, что центральный банк призван регулировать котировки валют, контролировать другие банковские структуры, эмитировать национальную валюту, устанавливать ключевые процентные ставки, распоряжаться финансами государства, являясь при этом главным, подконтрольным правительству страны банковским учреждением.

В издании «Financial Times» считают, что Центробанк — это институт финансовой власти и крупнейший регулятор. В его обязанности входит надзор за эмиссией и обращением национальных валютных единиц, реализация кредитно-финансовой политики государства, надзорные функции относительно действующих финансовых рынков, контроль золотовалютных запасов страны, кредитование в последней инстанции для других банков и выполнение банковских функций для правительства.

Появление термина «Центробанк»

На заре XIX века финансист Томас Джоплин в своих публикациях, критикующих монополию Банка Англии, впервые использует слово «Центробанк», называя так центральные офисы кредитных организаций, имеющих множество филиалов.

Весь XIX век «центральными» называли банки крупных городов с филиальной сетью за его пределами. Смысл слова «Центробанк» заключался в его принадлежности к крупному городскому центру. Позже так стали называть крупнейшее банковское учреждение в границах провинции, региона, штата или целой страны. Примерами могут служить — Центральный банк Ливерпуля, Центральный банк Шотландии и Центральный банк Канады. В столице Российской империи, Санкт-Петербурге, в 1873 году был учрежден «Центральный банк русского поземельного кредита».

Как правило, за центральным банком города закреплялось исключительное право на эмиссию денежных знаков, и он превращался в монопольную эмиссионную структуру данного участка рынка, распространявшегося на близлежащий регион. К примеру, банкноты Банка Англии имели хождение в самом Лондоне и на прилегающих к нему территориях. То есть, Центробанк выполнял все функции обычного банковского учреждения и дополнительно имел право выпускать деньги.

Главные и сопутствующие задачи Центробанка

К сопутствующим задачам центрального банка можно отнести:

  1. Обеспечение стабильности цен.
  2. Достижение сбалансированности роста экономики.
  3. Поддержание устойчивости курсов валют.
  4. Обеспечение финансовой стабильности в стране.

Главная стратегическая задача Центробанка определена конституцией и законодательством. Она должна быть известна общественности. Чаще всего, главная стратегическая цель деятельности редко подлежит пересмотру и может не подвергаться изменениям десятки лет.

Основной функционал центрального банка

Среди базовых функций, выполняемых Центробанком, можно перечислить следующие:

  • эмиссия денег;
  • реализация кредитно-финансовой политики государства — контроль кредитно-финансового предложения, влияние на курс национальной валюты;
  • распоряжение золотовалютным запасом страны;
  • кредитование в последней инстанции;
  • обеспечение работы системы платежей;
  • работа с Международным Валютным Фондом;
  • банковское обслуживание правительства — эмиссия гособлигаций, кредитование с овердрафтом, ведение депозитных счетов и организация государственных платежей.

Обычно, центральный банк страны представляет собой отдельное учреждение. Это юридическое лицо с особым правовым статусом, закрепленным в законодательстве.

Важнейшим аспектом функционирования Центробанка считается независимость от исполнительной власти, означающая возможность проведения самостоятельной кредитно-финансовой политики. Такая независимость имеет ряд разновидностей. Одна из них — наличие независимой цели, не совпадающей с задачами фискальной власти. Другая форма свободы предполагает использование Центробанком своих независимых рычагов для решения поставленных задач.

Различают также политический и экономический аспект независимости центральных государственных банков. В политическом смысле, решения о выборе руководства и кредитно-финансовая политика Центробанка не должны быть продиктованы правительством. Экономическая независимость подразумевает отсутствие ограничений в применении имеющихся средств для реализации принятых решений.

На независимость Центробанка могут повлиять следующие факторы:

  • государственная доля в капитале и участие государства в разделе прибыли;
  • способ назначения банковского руководства;
  • законодательная определенность задач, целей и функционала;
  • наличие у правительства прав вмешиваться в кредитно-финансовую политику;
  • нормы предоставления финансирования государству;
  • сложившаяся система отношений между государством и Центробанком.

Высшее кредитно-финансовое учреждение страны может называться по-разному. Чаще всего, это «Центральный банк» или «Центробанк». Вместо «Центральный» может быть использовано слово «национальный» или «резервный».

Учреждение Центробанка в мини государствах не имеет смысла. Ограничения кредитно-финансовой политики таких стран связаны с отсутствием экспорта, фондового рынка, других коммерческих банковских учреждений, а также полноценного суверенитета. Поэтому эффективность деятельности такого центрального банка сомнительна в сравнении с открытой экономической моделью, традиционно используемой сверхмалыми государствами. В этом случае оптимальны следующие варианты режима финансово-кредитной политики:

  1. Совет по валюте, именуемый Центробанком, но не являющийся финансовой властью.
  2. Официальное применение для внутренних платежей и расчетов иностранной валюты.
  3. Отсутствие собственной валюты с вступлением в имеющийся валютный союз и использованием его денег.

Функции Центробанка в малой открытой экономической формации, такие как денежная эмиссия, способен взять на себя Минфин, как это происходит на островах Джерси, Гернси и Мэн, или государственная банковская структура, как это происходило в Бутане до 80-х годов XX века.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Это главное банковское учреждение высшего звена, выделенное в обособленный центральный публично-правовой институт, регулирующий эмиссионную, денежную и кредитную систему страны, вместе с Правительством РФ занимающийся разработкой и воплощением в жизнь кредитно-денежной политики государства и пользующийся широкими полномочиями для контроля действий других банковских структур и денежной эмиссии. Центробанк РФ выступает рычагом управления экономикой, координирует и регулирует систему кредитования. Он также контролирует другие банки, дает или изымает у них лицензии. А коммерческие кредитные структуры, в свою очередь, уже обслуживают население и бизнес.

Федеральный закон «О Центральном банке РФ» №86-ФЗ в совокупности с другими нормами действующего законодательства определяет допустимые полномочия, функционал, задачи и действующий статус Центробанка.

ЦБ РФ в юридически-правовом смысле является преемником Государственного банка Союза Советских Социалистических Республик. Согласно главным поставленным задачами он обязан обеспечивать бесперебойную работу платежных систем, развивать и укреплять банковскую систему и обеспечивать стабильность рублевого курса. Статус Центробанка РФ Банк России получил только в 2002 году. Его регистрация, как юрлица с присвоением ИНН 7702235133 состоялась в конце 1990 года. В начале 2003 года был получен ОГРН № 1037700013020.

Какие главные задачи призван решать Центральный банк РФ:

  • поддерживать покупательную способность и стабильность рубля (без корректировки его валютных котировок);
  • развивать и укреплять банковскую систему страны;
  • обеспечивать стабильную деятельность и развитие национальной системы платежей;
  • расширять отечественный фондовый рынок;
  • поддерживать устойчивость рынка финансов.

В законодательстве имеется важная оговорка, что получение дохода не включено в число задач ЦБ РФ. Особый правовой статус Центробанка России закреплен Конституцией РФ. В Статье №75, Часть 1 говорится об исключительном праве Центробанка на денежную эмиссию. В Части 2 — об обязанности защищать и поддерживать позиции национальной валюты независимо от центральных властных структур. По заключению Конституционного суда РФ, решение перечисленных задач входит в компетенцию органов центрального управления государством, так как требует принятия принудительных мер государственного характера.

Федеральный закон №86-ФЗ определяет перечень полномочий, поставленные задачи, функционал, а также статус Центрального банка РФ. Согласно этому документу, Центробанк причислен к юридическим лицам, его собственность и накопления считаются принадлежностью Российской Федерации, но ЦБ РФ самостоятельно распоряжается финансами и имуществом.

В согласии с действующим порядком и поставленными задачами, Центробанк РФ вправе самостоятельно владеть, пользоваться и распоряжаться золотовалютными запасами и другой своей собственностью. Если другое не указано в законодательстве, то изымать или подвергать обременению Имущество Центробанка РФ без его согласия на то — недопустимо. Покрывая текущие затраты за счет своей прибыли, ЦБ РФ осуществляет свою финансовую независимость. Защита интересов Центробанка осуществляется в судебном порядке, включая рассмотрение исков в третейских, зарубежных и международных судах.

Если другое не оговорено заранее и не указано в законодательстве, то Центробанк РФ не несет ответственности по государственным обязательствам, а Государство не несет ответственности по обязательствам Центробанка РФ. Аналогично, коммерческие банки не несут ответственности по обязательствам ЦБ РФ, и ЦБ РФ не несет ответственности по обязательствам банков, если другое не оговорено заранее. По своему статусу Центральный банк не должен подчиняться государству, но обязан ежегодно отчислять часть дохода в федеральный бюджет. С каждый годом эта прибыль становится все больше. Федеральный закон №86-ФЗ в Статье №26 предписывал Центральному банку ежегодно отчислять в бюджет страны 50% фактического дохода за вычетом сборов и налогообложения. Другая половина прибыли резервировалась и распределялась по различным фондам. В 2015 году в законодательство были внесены изменения, требующие от Центрального банка РФ отчисления 90% доходов в бюджет государства.

Можно ли обойтись в России без Центробанка?

А нужен ли в России вообще Центральный банк? Сегодня многие в этом сомневаются. Какой бы смелой ни казалась мысль о ликвидации Центробанка в России, вот несколько аргументов в ее поддержку, по каждой из задач, которые решает ЦБ РФ. Формированием и наполнением федерального бюджета сегодня занимается российский Минфин. Если ему по силам эта задача, то с эмиссией денежных знаков он также справится вместо Центрального банка. Аналоги подобной практики за рубежом есть.

В стабильности рублевого курса заинтересованы в основном импортеры. Для экспортеров устойчивость национальной валюты даже нежелательна, так как, чем меньше стоит рубль, тем выше их доходы в иностранной валюте. Поэтому заботиться о покупательной способности рубля должны импортеры, заинтересованные в продаже своей продукции и услуг на внутреннем рынке страны. Поддержание макроэкономической устойчивости и финансовой стабильности для большей части населения, которая беднеет с каждым днем, уже не актуально. Развивать и укреплять банковскую сеть, порождая бесчисленное множество кредитных учреждений, не имеет смысла. Для оказания услуг населению и бизнесу достаточно оставить полтора десятка банков с филиальной сетью.

О совершенствовании и стабильной работе отечественной системы платежей способно позаботиться министерство связи или сами участники рынка, ведь это в их интересах.

Российский фондовый рынок, который Центробанк РФ обязан развивать, не развивается по причине бедности 90% населения страны. Людям просто не хватает денег, чтобы инвестировать их в облигации и акции компаний. Эту задачу регулятор и так не способен решить, потому что начинать надо с поднятия уровня жизни. Обеспечить же устойчивость действующего фондового рынка, игроками которого являются предприниматели из списка «Форбс» и крупные государственные чиновники, вполне может Генпрокуратура, Следственный комитет, ФСБ или МВД.

Как видите, Центробанк РФ сосредоточил в себе функции, которые по отдельности могут выполнять различные министерства и ведомства. Подобное дублирование кредитно-финансового функционала и его централизованное сосредоточение в одних «руках», скорее всего, выгодно прослойке общества, в интересах которой осуществляется сейчас государственное управление. Центробанк РФ — это эффективный инструмент, который позволяет удерживать единое направление, задаваемое экономической политикой государства.

к списку