Означают ли эти два понятия, сбережения и инвестиции, одно и то же или, наоборот? Ответ очень прост: они разные, но дополняют друг друга.
Что значит сохранить?
Экономия денег — это процесс откладывания денег (их «парковки на счетах») наиболее безопасным и ликвидным способом. Фактически это означает, что вы можете продать свои активы или получить к ним доступ за очень короткое время, самое большее — за несколько дней.
Такими активами могут служить обеспеченные сберегательные счета, казначейские векселя; или вы могли закупить золото в физической форме или другие драгметаллы. Но прежде всего, на случай острой необходимости, у вас должны быть наличные резервы, чтобы их можно было использовать немедленно, с минимальной задержкой, независимо от того, что происходит вокруг них в экономическом или социальном плане.
Что значит инвестировать?
Инвестирование экономических излишков — это процесс использования ваших денег или капитала для покупки актива, который, по вашему мнению, имеет хорошие шансы на получение безопасной и приемлемой нормы прибыли с течением времени, что повысит вашу покупательную способность, даже если это будет сопряжено с долгим ожиданием, возможно, даже годами. Истинные инвестиции должны обладать неким запасом прочности, часто в форме активов или прибыли владельца.
Сколько сэкономить VS сколько инвестировать?
Экономия денег почти всегда происходит прежде, чем их вложение. Думайте об этом как об основе, на которой построен ваш финансовый дом. Причина проста. Если вы не унаследуете большое количество богатства, именно ваши сбережения обеспечат вас капиталом, который будет и дальше подпитывать ваши инвестиции. И когда наступают тяжелые времена и вам нужны деньги, вы, скорее всего будете вынуждены продать свои инвестиции в самый неподходящий момент.
Как правило, ваших сбережений должно быть достаточно для покрытия всех ваших личных расходов, включая ипотеку, платежи по кредитам, расходы на страхование, коммунальные платежи, еду и одежду минимум на шесть месяцев. Таким образом, если вы потеряете свою работу, у вас будет достаточно времени, чтобы скорректировать свою жизнь без чрезмерного давления, связанного с отсутствием доходов.
Любая конкретная цель в вашей жизни, которая требует больших денежных средств в течение пяти лет или меньше, должна быть направлена на сбережения, а не на инвестиции.
Стоит экономить или инвестировать?
Когда у вас есть дополнительные деньги, вы можете сделать с ними несколько вещей: вы можете их потратить, сохранить или инвестировать в будущее. Если вы пытаетесь увеличить свою покупательскую способность, вы знаете, что расходы не лучший вариант. Но выбор между сбережением и инвестированием немного сложнее. Оба могут помочь увеличить ваши активы, но бывают случаи, когда один лучше, чем другой.
Оба могут быть полезны, но один часто лучше, чем другой в конкретной ситуации. Все сводится к тому, где вы находитесь в своей жизни, каковы ваши цели и какие у вас сбережения.
Если у вас нет сбережений, это должно быть вашим приоритетом. У всех нас должен быть чрезвычайный фонд, который может покрыть как минимум три-шесть месяцев расходов на проживание. Если вы потеряли работу или у вас неожиданные расходы, вы можете использовать эти деньги, чтобы покрыть их, вместо того, чтобы накапливать долги по кредитной карте.
Вы также должны рассмотреть возможность экономии, если хотите быстро получить доступ к своим деньгам. Инвестиции могут быть прибыльными, но требуется время, чтобы продать свои активы и вернуть деньги на свой банковский счет. Кроме того, вы можете быть вынуждены продавать спешно только потому, что вам могут понадобиться деньги немедленно. В этом случае вы можете не получить максимальную отдачу от своих инвестиций, как ожидалось.
Сбережения с краткосрочной перспективой, один год, могут стать моделью для первого шага с целью позже инвестировать на более длительный период. Давайте рассмотрим пример: на рынке есть планы на драгоценные металлы, в частности на золото, на 12 месяцев, которые предполагают прирост капитала в размере 5% при минимальном взносе 6000 евро. В то же время, если бы мы могли продлить срок до 3 лет, то могли бы рассчитывать уже на 7% при минимальных инвестициях в 3000 евро.
Если резервный фонд уже есть — ищите возможности для инвестиций
К примеру, если процент среднего годового дохода сберегательного счета составляет 0,74%, 0,5% или около того, это означает, что, если вы сделаете первоначальную инвестицию в 1000 евро, вы заработаете только 7,4 евро в виде процентов через год. Конечно, возможно, что процентные ставки сберегательных счетов увеличатся, но маловероятно, что они когда-либо превысят стандартный уровень инфляции. Это означает, что деньги, которые вы вносите на свой сберегательный счет, со временем действительно теряют ценность. Через год эти 1000 евро будут иметь покупательную способность примерно на 30 евро меньше, при условии инфляции в 3%. И тогда, если ваш сберегательный счет приносит менее 1 евро в виде процентов от вклада, вы теряете 29 евро покупательной способности.
Вспомните знаменитый пример двух коробок: в 2001 году мы вложили 1000 евро в одну коробку, а в другую ее эквивалент в золоте. Десять лет спустя мы открыли коробки и получили, с одной стороны, тысячу евро, тогда как стоимость золота увеличилась и составила приблизительно 3500 евро.
Конечно, инвестиции в золото имеют риски. Однако есть гораздо более безопасный способ увеличить свои активы, если вы готовы проявить терпение, потому что мы говорим о долгосрочных вложениях от 5-10 лет.
Ссылки по теме: