FDIC страхует банковские депозиты на сумму до $250.000 долларов. Если вы держите большую сумму в финансовом учреждении, то можете потерять все, что превышает этот лимит, в случае банкротства банка.
Вкладчикам SVB и Signature Bank повезло. Правительство предусмотрело меры для покрытия незастрахованных депозитов. Но нет никакой гарантии, что это произойдет вновь, когда разорится следующий банк.
И даже если у вас в банке не более $250.000 долларов, вы легко можете оказаться с опустошенным или заблокированным счетом. Буквально на прошлой неделе из-за компьютерного сбоя деньги на некоторых счетах Wells Fargo исчезли.
Есть и более гнусные причины, по которым вы можете потерять доступ к средствам. Нигерийский центральный банк недавно ограничил снятие средств с банковских счетов, чтобы стимулировать людей использовать свою новую цифровую валюту центрального банка.
В 2017 году Индия столкнулась с нехваткой наличных денег, когда правительство объявило, что банкноты в 1000 и 500 рупий больше не будут действительны с уведомлением всего за четыре часа. А во время кризиса греческое правительство закрыло банки и наложило арест на некоторые банковские депозиты.
Большинство людей предполагает, что «этого не может произойти» в США. Но, как мы увидели на прошлой неделе, банковская система США уязвима.
Маленький грязный секрет заключается в том, что банки США не держат ваши деньги в своих хранилищах. Они одалживают их другим людям. В американской банковской системе с частичным резервированием финансовые учреждения имеют достаточно наличных денег только для покрытия части своих депозитов. Если в банк одновременно придет слишком много людей и потребует свои деньги, у банка не будет достаточно средств, чтобы покрыть все снятие средств. Вот почему банковские операции так опасны. Они могут привести к банкротству банка.
Когда вы вкладываете деньги в банк, вы создаете «риск контрагента». В двух словах, это риск того, что лицо или учреждение на другой стороне сделки может не выполнить свои обязательства, т. е. у банка не будет денег, чтобы вернуть ваш депозит.
Как объяснил президент Института Мизеса Джефф Дейст, даже если вы вытащите все свои деньги из банка и засунете их под матрас, вы все равно не спрячетесь от риска контрагента.
Даже если завтра вам удастся снять все «свои» деньги наличными из банков и положить их в хорошо охраняемый сейф дома, вы все равно остаетесь кредитором ФРС и Казначейства. Вы по-прежнему держите долговые расписки с риском потери.
Фактически, вы понесли значительные потери в покупательной способности ваших долларов за последние два года из-за безудержной инфляции цен.
Золото и серебро не несут контрагентского риска. Это материальные активы, которые вы можете держать в руках. Их можно покупать и продавать по всему миру. Их ценность признана во всем мире. Хотя цена на золото или серебро может упасть, она никогда не упадет до нуля. Драгоценные металлы не могут не выполнять свои обязательства, они не могут обанкротиться.
Конечно, свести риск к нулю невозможно. Если вы храните золото и серебро дома, вас могут ограбить. Если вы держите свои драгоценные металлы в хранилище, это стороннее хранилище может совершить мошенничество, быть ограбленным или уничтоженным стихийным бедствием. Тем не менее риск контрагента, связанный с хранением вашего золота и серебра, относительно низок по сравнению с риском банкротства банка или быстрого обесценивания фиатной валюты, особенно в текущей финансовой ситуации.