Банки на грани: в безопасности ли ваши деньги?

Банки, работающие за пределами США, в настоящее время наиболее уязвимы. Всплеск процентных ставок, сопровождаемый скачком обменного курса доллара, сеет хаос на мировых долговых рынках и вызывает отток капитала.

Многие аналитики опасаются массовых набегов на банки с целью изъять средства. Они уже наносят удар по развивающимся странам.

За последние несколько недель ливанские банки внезапно решили закрыть свои двери для клиентов на неопределенный срок. Банки обеспокоены тем, что слишком много их собственных клиентов требуют снять наличные со своих счетов.

В ответ на ограничения на снятие средств некоторые разгневанные клиенты ворвались в отделения и, угрожая пистолетом, пытались получить доступ к своим средствам на счету, что привело к массовым закрытиям банков.

Тем временем в Европе банковские гиганты Credit Suisse и Deutsche Bank проявляют признаки бедствия. Credit Suisse столкнулся с нехваткой капитала в размере $8 миллиардов долларов.

Кредитно-дефолтные свопы (CDS) — производные инструменты, получившие дурную славу во время Великого финансового кризиса 2008 года, — снова сигнализируют о возрастающем риске дефолта.

Некоторые аналитики предвидят еще один «момент Леман» — внезапный, надвигающийся крах системно значимого финансового учреждения. До того, как Lehman Brothers рухнула и объявила о банкротстве в 2008 году, спреды CDS были такими же напряженными, как и сегодня в некоторых крупных финансовых учреждениях.

Американские банки не застрахованы от глобальной банковской инфекции.

Генеральный директор JPMorgan Джейми Даймон недавно предупредил, что экономика США движется к болезненной рецессии.

Признаки проблем, которые ждут финансовую систему, видны повсюду. Банки наблюдают резкое падение заявок на ипотеку и опасаются потенциального всплеска просроченных кредитов.

Получат ли снова «слишком крупные, чтобы обанкротиться» банки помощь? Еще более зловещий сценарий предполагает, что вкладчики «обрушат» банки.

Некоторые сторонники надежных денег предсказывают, что следующий финансовый кризис приведет к тому, что банки заберут активы вкладчиков, чтобы предотвратить каскадные банкротства.

Учитывая растущие риски для финансовой системы, необходимы стратегии защиты активов. Владение физическими драгоценными металлами за пределами банковской системы является важным компонентом защиты богатства.

Счета в банках и других финансовых учреждениях подвержены рискам контрагента.

И если банковская система достигнет критической точки, Федеральная резервная система (которая сама служит интересам банков), скорее всего, совершит масштабный разворот к ослаблению денежно-кредитной политики.

Это подвергает держателей долларов США во всех формах риску снижения их покупательной способности еще более быстрыми темпами, чем это происходило до сих пор в 2022 году.

Хотя доллар США временно выиграл от бегства к качеству на фоне распродаж акций и других рискованных активов, это фундаментально ненадежная валюта, которая гарантированно будет неуклонно обесцениваться с течением времени.

Когда происходит настоящее бегство к качеству, инвесторы осознают, что самая надежная форма денег не выпускается Федеральной резервной системой или каким-либо центральным банком в этом отношении. Самая надежная форма денег — драгоценные металлы.

Однако остерегайтесь финансиализированных форм золота и серебра — биржевых фондов, фьючерсов, «объединенных» счетов и т. д., — которые несут риски, связанные с контрагентами в финансовой системе. Золото и серебро никогда не должны храниться на счете в банке или брокерской фирме.

Банковские сейфы также представляют потенциальную опасность и не должны использоваться для хранения драгоценных металлов.