Чем больше доходы, тем больше потребности. Поэтому денег всегда не хватает. Но если есть цель: в виде покупки квартиры, машины, длительного далекого путешествия или чего-то еще, то скопить необходимую сумму — это вполне посильная задача.
Итак, чтобы накопить миллион рублей, вам потребуется:
- Четко поставленная цель.
- Понимание срока накопления.
- Оптимизация имеющихся расходов.
- Постоянное откладывание необходимых сумм.
- Стремление сделать так, чтобы деньги на вас работали.
Теперь расскажем более подробно об основных моментах, которые помогут вам скопить миллион рублей.
Постановка цели
Накопить миллион поможет правильное распределение финансовых активов. Надо четко поставить перед собой цель — определить необходимую сумму и временной промежуток, который уйдет, чтобы ее скопить. Если учесть доходную и расходную часть своего бюджета, то станет понятно, сколько денег придется откладывать каждый месяц. Если цифра получилась слишком большая, придется, либо растянуть накопление во времени, либо уменьшить аппетиты, поставить перед собой задачу попроще и накопить поменьше.
К примеру, вы хотите приобрести квартиру стоимостью 2 миллиона в ипотеку с первоначальным взносом 15%. Понадобится скопить 300 тысяч. Вы готовы потратить на ожидание 3 года. Тогда при заработке 50.000 рублей придется каждый месяц откладывать 8333.33 рубля.
Если вы хотите накопить миллион рублей за несколько лет, надо обязательно принять во внимание следующие факторы:
- инфляционные процессы — деньги, хранящиеся «под матрасом» постепенно обесцениваются;
- непредвиденные расходы — лучше хранить деньги так, чтобы при возникающих соблазнах вам трудно было быстро получить их и потратить;
- изменение соотношения доходной и расходной части бюджета — есть риск того, что по объективным причинам не получится откладывать один и тот же объем денег постоянно.
Расчет ежемесячной суммы накоплений
Скопить миллион рублей быстро вряд ли удастся. Двигаться к цели придется постепенно и планомерно. Не стоит впадать в крайности, ограничивать себя во всем и откладывать почти весь свой доход. Вполне достаточно ограничиться 20%-30% от зарплаты. Главное, не отступать от выбранного пути и регулярно увеличивать накопления в течение нескольких лет, чтобы накопить достаточную сумму.
Так, если вам необходимо получить 900.000 руб. за 5 лет, то каждый месяц откладывая по 15 тысяч (что составляет 19% от дохода 80.000 рублей), и храня деньги на пополняемом банковском депозите под 4.4% годовых, в итоге получится накопить ровно миллион рублей. Важно не потакать собственным отговоркам, и без послаблений самому себе регулярно откладывать запланированное количество денег, чтобы в итоге скопить миллион. Не лишним будет воспользоваться интернет приложением вашего банка, где можно настроить автоматический перевод требуемой суммы на депозит с каждой поступающей на карту зарплаты. Это также поможет приблизиться к цели.
Оптимизация расходов
Надо понять, откуда и в каких количествах у вас появляются деньги, и куда потом они расходуются. Для оптимизации бюджета может понадобиться отказ от некоторых устоявшихся привычек. Такие жертвы оправданы и будут вознаграждены в последствии.
К примеру, если вы привыкли в течение рабочего дня обедать в кафе и тратить на это 400-500 рублей, то поменяйте привычку, и берите контейнер с едой из дома. Такой обед обойдется вам уже от 50 до 100 рублей. Сэкономить при этом можно более 8000 в месяц! Вот, мы стали еще чуточку ближе к тому, чтобы скопить миллион.
Если вы любите ездить на работу и обратно на такси, расходуя на это до 500 рублей ежедневно — пересядьте на метро или маршрутку. Это сбережет вам еще несколько тысяч в месяц. Бросив курить, вы не только поправите здоровье, но и сможете ежемесячно накапливать еще тысячи две. В итоге, в ваших карманах может неожиданно оказаться свободная сумма денег около 15000 рублей, а там и до миллиона недалеко.
Наверное, не стоит затягивать пояс слишком туго. Время от времени можно делать себе небольшие послабления. Поход в ресторан 1-2 раза в месяц поднимет вам настроение и не ударит существенно по бюджету. Вы сможете и дальше накапливать свой миллион.
Даже оптимизированный бюджет требует ведения учета расходной и доходной части. Это можно делать, пользуясь блокнотом и ручкой или профильным программным обеспечением для смартфона или компьютера. Не забывайте, что есть масса вариантов сохранения и приумножения доходов. Отслеживайте магазинные акции и скидки, чтобы купить нужную вещь. Пользуйтесь кредитными карточками с кешбэком. Интересуйтесь, не полагаются ли вам налоговые льготы. Приобретайте еду и напитки в гипермаркетах, где они гораздо меньше стоят.
Выбор инвестиционных инструментов
Накопить миллион рублей в более короткие сроки, а также получить защиту от имеющихся рисков можно, если не хранить деньги под подушкой, откуда их легче всего достать и растратить. Воспользуйтесь одним из доступных инвестиционных инструментов, способных защитить от инфляции и принести дополнительный доход.
Например, откройте депозитный счет в банке и пополняйте его каждый месяц. Ваш вклад будет защищен государственной программой страхования, а проценты от суммы частично или полностью компенсируют инфляционные потери.
Прибыль может оказаться выше, если купить государственные облигации или акции надежных компаний. Чтобы избежать возможных рисков и гарантированно копить деньги, выбирать стоит проверенные и стабильные активы.
Наиболее безопасными считаются вложения средств в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). Здесь можно выгодно разместить даже небольшую денежную сумму, которой будут управлять профессиональные финансисты, и накопить миллион. ПИФы имеют различную специализацию. Они могут заниматься инвестированием в недвижимость, золото, акции компаний и т.д. Важно помнить, что чем больше предполагаемая прибыль, тем выше возможные риски инвестиций. Кроме того, доля прибыли будет удержана за услуги управления капиталом.
Чтобы быстрее накопить нужную сумму, откройте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), который позволит вам стать полноценным инвестором в любой сфере, он также дает право на налоговые вычеты при пользовании счетом более трех лет.
Долгосрочные накопления можно сформировать посредством страховки жизни по накопительному договору. Данный способ хранения средств сопряжен с определенными рисками, но обеспечивает большую доходность, чем депозитные банковские вклады, дает право на налоговые льготы и поможет вам скопить миллион.
Начните действовать и все получится
Самая большая сложность для тех, кто желает накопить миллион рублей, — это начать действовать. Но, если у вас получится, и вы накопите свою первую вожделенную кругленькую сумму, то осуществлять последующие планы уже будет проще. Смело поднимайте планку, ставьте перед собой более масштабные задачи, и воплощайте в жизнь еще более грандиозные мечты.