Инвестиции в монеты из драгметаллов: философия и математика

Сегодня, в ситуации глобальной экономической нестабильности драгметалл воспринимается инвесторами, как самый надежный защитный актив. При этом распространенными видами вложения денег в него стала покупка инвестиционных монет и открытие ОМС в банке.

Обезличенные металлические счета

Открытие ОМС является одной из самых популярных разновидностей инвестиций. Сегодня существует две разновидности металлических банковских счетов — непосредственно обезличенный металлический счет и так называемый счет ответственного хранения.

Ответственное хранение подразумевает наличие физических слитков драгметалла, хранящихся в банке. При этом вкладчик несет расходы за подобное хранение. Если инвестор захочет забрать свой металл из банка, он обязан будет оплатить государству 20% НДС, согласно действующему законодательству.

ОМС представляет собой депозитный банковский счет, где хранится условный драгоценный металл. Держатель такого вклада владеет частью металлических резервов банка и вправе реализовать свою долю по устанавливаемым этим же банком расценкам без уплаты комиссионных. Преимущество таких инвестиций в прозрачности, простоте и доступности. Операции можно совершать, как лично, придя в один из банковских филиалов, так и удаленно, через интернет. Еще один плюс — нет необходимости оплачивать хранение физического драгметалла.

Приобретение инвестиционных монет

Сегодня востребованность данного актива довольно высока. Она определяется в основном инвестиционным спросом, связанным с коронакризисом, экономической и геополитической нестабильностью. Золото является наиболее надежным антикризисным инструментом, способным сберечь накопления населения от инфляции. Кроме того, приобретение инвестиционных либо памятных монет не требует оплаты НДС, в отличие от покупки мерных слитков из драгметаллов.

Не так давно отечественный рынок мог предложить инвесторам лишь российские монеты. Наибольшей популярностью пользовался золотой «Георгий Победоносец» номинальной стоимостью 50 рублей и весом 7,74 грамма. Сегодня ассортимент инвестиционных монет и памятных монет стал гораздо шире. Частично богатство выбора увеличилось за счет доступности зарубежных монетных изданий. На территории России теперь можно купить австрийские «филармоникеры», «крюгерранды» ЮАР, «соверены» Великобритании и т.д. Все эти деньги обладают мировой известностью и производятся в весе от 1/10 до 1 унции. Их стоимость определяется ценой содержащегося золота и наценкой на изготовление, транспортировку и распространение в размере от 4% до 8%.

В большинстве государств приобретение инвестиционных монет не требует оплаты НДС. Это облегчает инвестиции, делает их более выгодными и позволяет совершить выбор из многочисленных памятных монет и инвестиционных монет различных стран. Это может быть английская «Британия», канадский «Кленовый лист», американский «Золотой орел» и т.д.

Монеты из золота редко дешевеют и всегда обладают высокой ликвидностью. Купить или продать их не составит труда.

Что влияет на цену инвестиционных и памятных монет?

Отличие инвестиционных монет от памятных заключается в их назначении.

Тиражи инвестиционных монет многочисленны. Их дизайн, а также качественное исполнение, просты и неизменны в течение многих лет. Стоимость таких экземпляров сопоставима со стоимостью присутствующего в них драгоценного металла. Поэтому на их цену больше влияют международные колебания стоимости золота или серебра.

Выпуски памятных монет не так многочисленны. Качество исполнения обычно соответствует высокому стандарту Proof. Тематическое и художественное оформление отличается разнообразием. В них также можно инвестировать. Цена памятных изделий определяется не только массой драгметалла, но и наценкой за редкость, историческую значимость и художественное исполнение.

Памятные монеты, обладающие коллекционной ценностью, не дешевеют даже при падении стоимости драгметалла. Их всегда можно реализовать дороже, чем инвестиционные экземпляры.

Раритетные монеты из золота во все времена обладали большой ликвидностью. Памятные и инвестиционные экземпляры можно купить или реализовать на специальных сайтах в интернете. Но реальную стоимость того или иного лота способен определить лишь профессионал. Если вы не обладаете соответствующими знаниями и навыками, то самостоятельные инвестиции в данный актив связаны с риском. Специалисты-оценщики есть в банках. Там вам смогут помочь оценить монеты. Однако услуга будет стоить денег.

Правила хранения монет

Большинство инвестиционных монет и памятных экземпляров покрыто прозрачной пластиковой оболочкой для защиты. Вскрытие этих капсул, особенно в случае изделий с зеркальной чеканкой по технологии Proof, недопустимо, потому что любое касание оставит на поверхности отпечаток. При этом экземпляр лишится своих товарных свойств и перейдет из категории «отличного» качества в «удовлетворительное» состояние с потерей в стоимости. Хранение также должно осуществляться без доступа прямого солнечного света.

Можно ли монеты приобрести дешевле, а продать дороже?

Выгоду от вложений в инвестиционные монеты стоит ожидать на долгосрочном временном промежутке. Этот актив не предназначен для сиюминутных спекуляций. Но при рациональном подходе к формированию инвестпортфеля он способен показать высокую доходность на длинных временных интервалах. Подтверждением тому служит последнее десятилетие, в течение которого на рынке драгметаллов преобладал восходящий тренд.

Но при подобных инвестициях необходимо отслеживать не только изменения на рынке драгметаллов. На динамику стоимости инвестиционных монет может влиять количество выпущенных экземпляров. Чем оно меньше, тем дороже можно продать тот или иной экспонат из вашей коллекции.

Кто покупает памятные и инвестиционные монеты?

Приобретение драгоценных монет общедоступно. Их можно купить в банке или в специализированной компании без существенных ограничений. Часто изделия монетных дворов приобретают в качестве презента родным, близким и знакомым. Некоторые банковские клиенты целенаправленно выбирают для покупки определенные экземпляры. Они делают это в инвестиционных целях, чтобы иметь доход с таких операций в будущем.

В качестве подарков обычно популярны памятные монеты праздничных и юбилейных изданий, а также приуроченные к важным событиям человеческой жизни — крестины, появление на свет младенца, женский день, Новый Год и Рождество, бракосочетание, новоселье и т.д.

В нумизматических и коллекционных целях приобретаются серийные выпуски. В качестве примера можно привести памятные монеты ЦБ РФ из цикла «Архитектурные памятники», выпускаемые уже много лет. Но наибольшей популярностью в России пользуются инвестиционные монеты под названием «Георгий Победоносец». Не считаются редкостью сегодня на российском рынке зарубежные инвестиционные и памятные монеты.

Доступен ли заказ инвестиционных монет через интернет с последующей их доставкой?

Сегодня вполне можно осуществить заказ инвестиционных монет в режиме онлайн. На интернет ресурсах банков и официальных дилеров всегда присутствует функция электронного приобретения. Однако отправлять такой товар почтой или другими видами доставки запрещают российские законы.

Как формируется спред банка для инвестиционных монет?

Разность между стоимостью покупки и ценой реализации драгоценных монет определяется в каждой банковской организации самостоятельно на основании собственной политики ценоформирования. Котировки публикуются на банковских сайтах. Как правило, банки имеют дело только с экземплярами «отличного» качества. С монетами в «удовлетворительном» состоянии согласятся работать не везде, и стоимость таких изделий будет гораздо ниже.

Какие налоги надо платить при операциях с инвестиционными и памятными монетами?

Согласно поправкам в российском законодательстве от 1 апреля 2011 года купля-продажа памятных монет больше не требует оплаты НДС. Также не надо платить НДС, приобретая инвестиционные монеты, типа «Георгий Победоносец» или «Соболь». Это касается и зарубежных инвестиционных изделий монетных дворов. Благодаря этим шагам востребованность продукции монетных дворов в России резко повысилась.

Есть ли страховка при инвестициях средств в монеты?

Из всех материальных товаров золото обладает наибольшей ликвидностью. Это свойство желтого металла проверено тысячелетиями. Он до сих пор продолжает выполнять денежные функции. Но если бумажные деньги подвержены инфляции и постоянно обесцениваются, то стоимость золота и золотых инвестиционных монет лишь возрастает. Поэтому максимально защитить ваши сбережения способно лишь физическое золото, которое само и является страховкой для вложенных в него средств.

Как избежать потерь при вложении средств в инвестиционные монеты?

В золото рекомендуют вкладывать пассивные средства, которые не понадобятся в ближайшие год-два, а то и дольше. Желтый металл в виде инвестиционных монет либо памятных монет, как инструмент инвестиций обладает максимальной надежностью и консервативностью. В него лучше вкладывать накопления, которые береглись на крайний случай или на крупные покупки в течение нескольких или многих лет.

Можно ежемесячно откладывать определенную сумму, покупая с имеющегося регулярного дохода инвестиционные монеты и формируя, таким образом, пенсионные накопления. С учетом инфляции и политической нестабильности это гораздо надежнее, чем полагаться на пенсионные фонды.

Специалисты советуют не ограничиваться каким-либо одним золотым активом и хранить часть сбережений в виде инвестиционных монет, а другую часть в ОМС.