В Соединенных Штатах, как и во всех странах, где действуют законы о законном платежном средстве, деньгами признаются только наличные. Некоторые могут подумать, что баланс на их банковских счетах — тоже деньги, но это не совсем так. Ваш банковский счет в шаге от законных средств платежа.
Все американские банки должны поддерживать минимальные остатки резервов наличными, хранящимися либо в их хранилищах — очень небольшие суммы — либо на их «резервных счетах» в местном отделении Федерального резервного банка (их двенадцать). Остатки на этих резервных счетах могут быть конвертированы в реальные деньги или наличные по усмотрению банка. Общая сумма наличных денег в американской экономике также включает наличные, хранящиеся вне банковской системы, например, в кошельках граждан, копилках или сейфах.
Общая сумма банковских резервов плюс наличные деньги, хранящиеся вне банковской системы, известна как денежная база. Денежная база — это не то же самое, что денежная масса. Большая часть денежной массы состоит из банковских кредитов, не обеспеченных резервами.
Когда банки выдают кредиты, они депонируют средства на счет, которые становятся банковскими кредитными деньгами. Да, эти деньги банки создают из воздуха. Обратите внимание, что банки не создают резервы — только кредитные деньги, а это не одно и то же.
По состоянию на июль 2023 года денежная база в Соединенных Штатах составляла $5,5 трлн долларов, тогда как M3 — общая сумма банковских кредитных денег — составляла $20,9 трлн долларов! Таким образом, если бы все потребовали реальные деньги (наличные), банки смогли бы удовлетворить только около четверти запросов. Вероятность банкротства любого из банков реальна. Более девяти тысяч американских банков обанкротились во время Великой депрессии 1930-х годов.
Риски электронных платежей
Хранение реальных наличных денег, а не только наличие электронного банковского счета, защищает от неизбежных инфраструктурных проблем, связанных с любой электронной системой, и возможной конфискации по крайней мере части ваших средств. Наличные деньги анонимны, в то время как банковский счет — нет. Если что-то случится, вы сможете использовать имеющиеся под рукой наличные.
Теперь давайте предположим, что наличные деньги заменили на другое законное платежное средство и что вы по какой-то причине не угодили власть имущим. Все, что потребуется от банков, — заморозить ваш банковский счет или полностью его ликвидировать. А такое происходило, и совсем недавно.
Во-первых, правительство Канады заморозило банковские счета всех участников забастовки канадских дальнобойщиков, а также тех, кто им помогал. Второй случай произошел с британским политиком Найджелом Фараджем. По политическим причинам банк закрыл его счет. Более того, с ним н согласился работать ни один другой британский банк. Не имея возможности использовать деньги, Фарадж был очень близок к мысли об эмиграции. Просто представьте. Без доступа к банковскому счету вы бы не смогли заправить автомобиль, купить продукты, оплатить аренду или сделать сотню других вещей.
Риски цифровой валюты центрального банка
Все крупнейшие центральные банки мира разрабатывают планы по введению цифровых валют, которые они сами будут контролировать. Это серьезная угроза для гражданских прав. Чтобы заморозить ваши счета или вытеснить вас из банковской системы (дебанкинг), правительству даже не придется сотрудничать с банками. Одно нажатие кнопки, и у вас не будет доступа к вашим счетам — ни топлива для вашего автомобиля, ни еды для вашей семьи, ни тепла для вашего дома.
Ни у кого не должно быть такой огромной власти, ведь такие вопросы — это вопросы жизни и смерти. Естественно, цифровые валюты продвигают как эффективные и современные средства платежа. Они таковыми не являются. Это угроза для гражданских прав и свобод, и этой тенденции нужно положить конец.