Что такое набеги на банки?
Набеги на банки — это форма финансовой паники, обычно вызванная слухами о том, что у банка недостаточно средств для покрытия депозитов. Слово «набег» относится к ситуации, в которой множество людей пытаются снять свои деньги одновременно, в результате чего резервы банка истощаются.
Набеги на банки могут происходить, когда существует реальная нехватка ликвидности, но также они случаются, когда фактической нехватки средств нет вообще. Например, если люди считают, что их деньги будут в большей безопасности в другом месте, или думают, что другие банки менее склонны к банкротству, чем те, в которых они держат деньги прямо сейчас (потому что они больше), то они могут решить массово перевести свои счета из одного учреждения в другое — даже при том, что нет причин для беспокойства по поводу платежеспособности этих организаций.
Краткая история набегов на банки
Набеги на банки были более распространены до наступления эры цифровых технологий, поскольку такого рода финансовая паника традиционно вызывалась сарафанным радио, и ее не могли быстро опровергнуть. Как только появлялись слухи о том, что банк не в состоянии полностью высвободить средства человека, или если распространялась теория о том, что банки вот-вот обанкротятся, начинались гражданские беспорядки. Тысячи людей выстраивались в очередь и толпились у дверей банка, требуя средств, которых у банка просто не было.
Набеги на банки происходили во всем мире с самого зарождения банковского дела. Один из первых зарегистрированных набегов на банки произошел в 1621 году, когда граждане собрались в отделении банка Медичи в Амстердаме, чтобы снять свои деньги после того, как до них дошли слухи о его банкротстве. В 1797 году в Нью-Йорке произошли набеги на банки, потому что люди думали, что президент Джордж Вашингтон собирается конфисковать их золотые монеты.
Еще одна масштабная серия набегов на банки произошла в Нью-Йорке в 1857 году, когда люди начали спекулировать на закрытии местного банка из-за незаконного присвоения средств и серии рискованных кредитов. Банкротство нью-йоркского отделения Ohio Life and Trust Company привело к «панике 1857 года», которая спровоцировала крах многих банков. С изобретением телеграфа новости об этом кризисе и общем недоверии к банковской системе распространились шире и быстрее, чем когда-либо, создавая нестабильность на фондовом рынке, поскольку кредиторы начали быстро требовать оплаты, вынуждая инвесторов продавать ценные бумаги и снижать рыночные цены.
Самые известные набеги на банки в США
Великая депрессия, 1933 год
Великая депрессия — это серьезный экономический спад, начавшийся в 1929 году и продолжавшийся до 1939 года. Это была самая длительная и разрушительная депрессия, когда-либо переживаемая промышленно развитым миром. Великая депрессия началась в Америке, когда цены на акции резко упали 24 октября 1929 года. Это событие известно как «Черный вторник», потому что оно вызвало панику на Уолл-стрит, и инвесторы бросились продавать свои акции по любой цене, которую они могли за них получить. Это привело к еще большему падению цен, чем раньше, создав то, что мы сейчас называем «нисходящей спиралью».
Поскольку цены на акции продолжали стремительно падать, люди по всей стране поспешили получить свои средства в местных банках, поскольку ходили слухи, что эти банки отказываются продавать акции в полном объеме тем, кто их просил. Фактически, более 9000 банков обанкротились во время Великой депрессии, уничтожив сбережения миллионов американцев.
14 ноября 1930 года сотни людей собрались у входа в Tennessee Hermitage National Bank в Нэшвилле, штат Теннесси, требуя полной разблокировки своих средств. Хотя банк заверил вкладчиков, что они получат все свои средства, стало ясно, что к концу дня, даже в консолидации с Commerce Union Bank, выдать средства всем клиентам будет невозможно. Это привело к тому, что тысячи людей потеряли все свои деньги, а страна погрузилась в десятилетнюю полосу национальной бедности и финансового краха.
Чтобы зарабатывать и сохранять деньги во время Великой депрессии, людям приходилось проявлять творческий подход. Некоторые занялись выращиванием собственной еды и продажей излишков урожая. Другие подрабатывали случайными заработками, например, работали комивояжерами или занимались физическим трудом. Некоторые люди вкладывали свои деньги в государственные облигации, надеясь на безопасный и надежный доход, а другие — в акции, надеясь получить быструю прибыль.
Ясно, что люди всегда инвестировали в золото как в средство защиты богатства. При этом, они накапливали драгметалл в таких количествах, что в 1933 году президент Рузвельт подписал Исполнительный указ 6102. Этот указ требовал, чтобы каждый гражданин обменял свое золото на наличные деньги, поскольку накопление золота вызывало нагрузку на экономику того времени.
Правительство нуждалось в большом притоке золота, чтобы производить и вводить в экономику больше бумажных денег. Это стало серьезной проблемой для американцев, поскольку они столкнулись со сложным выбором: пожертвовать своим золотом во благо финансового благополучия страны. Только в 1974 году американцы снова смогли покупать золото и владеть им.
Финансовый кризис 2008 года и набеги на банки
Финансовый кризис 2008 года стал катастрофическим событием, которое потрясло мировую экономику до основания. Он был вызван комбинацией факторов, в том числе слабыми стандартами кредитования, чрезмерным риском и лопнувшим пузырем на рынке жилья. Кризис привел к массовому изъятию средств из банков, что поставило под угрозу стабильность финансовой системы и вызвало панику как среди вкладчиков, так и среди инвесторов.
Соединенные Штаты избегали банковской паники более 70 лет благодаря мерам безопасности, принятым после Великой депрессии. Поддерживаемые государством программы страхования вкладов вновь укрепили доверие населения к банковской системе, препятствуя массовому бегству из банков на протяжении десятилетий.
Набеги на банки во время финансового кризиса 2008 года случились как цепочка последовательных событий, которые начались с краха Lehman Brothers, одного из крупнейших инвестиционных банков в мире. Этот банк обанкротился из-за участия в субстандартном кредитовании, которое состоит из предоставления кредитов лицам с низким доходом или плохой кредитной историей по процентным ставкам выше основных.
С 2007 по 2008 год было объявлено рекордно высокое количество дефолтов по ипотечным кредитам, поскольку те, у кого были субстандартные ипотечные кредиты, не могли поспевать за астрономическими платежами. Lehman Brothers заявили, что этот развивающийся ипотечный кризис не повлияет на их банковские операции или инвестиционный портфель.
В конце 2007 года гигантский инвестиционный банк не смог заработать на развивающихся рынках акций и пренебрег корректировкой своего портфеля, который непропорционально состоял из ипотечных ценных бумаг. Это событие вызвало волну паники среди инвесторов, которые начали стремительно продавать свои акции и выводить средства из других банков и финансовых учреждений. Это привело к кризису ликвидности, поскольку банки изо всех сил пытались удовлетворить спрос на снятие наличных.
Воздействие набегов на банки ощущалось во всей экономике и банковской отрасли. Это привело к кредитному кризису, поскольку банки ужесточили свои стандарты кредитования и сократили свою подверженность рискованным активам. Это, в свою очередь, привело к сокращению экономической активности, поскольку предприятиям и потребителям стало труднее получить доступ к кредитам. Волновые последствия кризиса ощущались во всем мире, поскольку он распространился на другие страны из-за взаимосвязанности глобальной финансовой системы.
Уроки, извлеченные из финансового кризиса 2008 года и массового изъятия из банков, привели к значительным изменениям в правилах и политике, направленных на предотвращение повторения подобных событий.
Набег на Silicon Valley Bank, 2023 год
Недавний крах Silicon Valley Bank, спровоцированный массовым изъятием денег из банков, вызвал шок в технологической отрасли и экономике в целом. Крах банка высветил хрупкость финансовой системы и угрозу надвигающейся рецессии.
Набег на Silicon Valley Bank был вызван множеством факторов, от быстрого снижения стоимости государственных облигаций США и резкого роста процентных ставок до чрезмерной зависимости от технологической отрасли. В результате люди начали забирать свои депозиты из банка, что привело к кризису ликвидности и, в конечном итоге, к краху банка.
Как и любой другой банк, SVB инвестировал депозиты клиентов в долгосрочные государственные облигации США, стоимость которых начала быстро снижаться на фоне роста процентных ставок. Банку было сложно предоставить ликвидные средства всем своим клиентам, поскольку процентные ставки имеют обратное влияние на облигации. Как только стало известно, что инвестиционная компания Founders Fund начала выводить свои деньги из SVB, другие начали делать то же самое, чему способствовала цифровая паника, охватившая такие платформы, как Twitter.
Крах Silicon Valley Bank и надвигающаяся рецессия служат напоминанием о важности защиты своих финансов. Инвестиции в физические активы, такие как золото, могут сыграть решающую роль в достижении этого, обеспечивая убежище во время экономических спадов и диверсифицируя инвестиционные портфели. Важно предпринять активные шаги для защиты своих финансов и быть готовым к любым неожиданностям.
Инвестиции в драгоценные металлы: защита ваших финансовых интересов во время экономических потрясений
Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, были популярной стратегией для инвесторов, стремящихся защитить свои финансы во времена экономической неопределенности и нестабильности рынка. Драгоценные металлы считаются ценным классом активов из-за их редкости, долговечности и внутренней стоимости.
Во времена экономической неопределенности драгоценные металлы могут выступать в качестве безопасных инвестиций, которые помогают защитить ваше богатство от девальвации валюты, политической нестабильности и рыночных крахов. Драгоценные металлы использовались в качестве средства сбережения на протяжении тысячелетий. Инвестируя в драгоценные металлы, инвесторы могут сохранить свою покупательную способность и защитить свои портфели от последствий инфляции.
На цену драгоценных металлов влияет множество рыночных факторов, включая инфляцию, спрос и предложение и геополитические риски. В периоды волатильности рынка драгоценные металлы, как правило, показывают хорошие результаты, потому что они не коррелируют с другими классами активов, такими как акции и облигации. Это означает, что инвестирование в драгоценные металлы может помочь инвесторам создать сбалансированный портфель, снижая их общую подверженность риску.
Золото — это инвестиция-убежище, которая веками использовалась как средство сбережения. Оно не коррелирует с другими активами, а это означает, что драгметалл имеет тенденцию хорошо работать во время экономических спадов. Золото имеет репутацию сохранения своей стоимости в долгосрочной перспективе, что делает его привлекательным вариантом для инвестиций для тех, кто хочет защитить свои финансы.
Защитите свои финансы сегодня
Инвесторы, стремящиеся защитить свои финансы от рыночных потрясений, должны рассматривать инвестиции в драгоценные металлы как часть общей инвестиционной стратегии.
Поскольку мировой финансовый кризис продолжается, становится все более очевидным, что инвесторы должны защищать свои сбережения. Статус-кво не будет длиться вечно, и те, кто не рассматривает диверсифицированные инвестиционные инструменты, такие как физическое золото, могут потерять гораздо больше, чем они думают. Диверсифицируя портфель с помощью драгметаллов, вы можете защитить себя от серьезных рыночных колебаний в этом неспокойном климате.