Как сильно ваше богатство зависит от цифровых систем?

Ваши деньги более цифровые, чем вы думаете

Прежде чем углубиться в некоторые из крупнейших событий в области денежной безопасности, стоит уделить немного времени пониманию текущей финансовой ситуации. Банковская система настолько систематически оцифрована, что большинство инвесторов не понимают, что на самом деле показывают их балансы счетов или инвестиционные портфели. Конечно, большинство понимают, как банки выдают кредиты на их депозиты, но разрыв между цифровым представлением денег и тем, что существует на самом деле, значительно больше.

Банки хранят лишь малую часть ликвидных активов

Например, по данным Федеральной резервной системы, на конец первого квартала 2026 года застрахованные FDIC учреждения хранили около $20,5 триллионов долларов клиентских депозитов, представляющих собой деньги, причитающиеся вкладчикам. Однако эти банки хранили только $2,69 триллиона долларов наличных средств и остатков на счетах в других учреждениях, еще $13,5 триллиона долларов составляли кредиты и $5,8 триллиона долларов — ценные бумаги. Это означает, что банки хранили примерно $0,13 доллара наличных средств и остатков на счетах в других учреждениях на каждый доллар депозита, в то время как большая часть их оставшихся активов состояла из кредитов и ценных бумаг.

Почти 90% денег в США не являются физическими

Эта гиперцифровизация денег распространяется и на экономику в целом. ФРС указывает, что денежная масса M2 по состоянию на середину 2026 года составляла примерно $23,2 триллиона долларов. Эта цифра включает физическую валюту, банковские депозиты и фонды денежного рынка. В отличие от этого, в обращении находится всего около $2,47 триллиона долларов материальной валюты, что означает, что примерно 90% денег США существуют в форме, отличной от физических банкнот и монет.

Почти все в вашей финансовой жизни работает в сети. Федеральная резервная система находится на ее вершине. Ваш банк работает в ней. Криптовалюта работает в ней. Каждый ваш инвестиционный счет — это поток данных, движущийся по ней. Эта сеть невероятно эффективна, когда работает. Что произойдет, если кто-то или что-то решит ее атаковать?

Джо Элкьер, старший советник по драгоценным металлам

Насколько уязвимо цифровое богатство?

Цифровизация денег сама по себе не является негативным явлением. Этот технологический прогресс привел к кардинальным изменениям, создав более быструю, дешевую и доступную финансовую систему, способную быстро генерировать богатство. Конечно, этот сейсмический сдвиг в денежных системах несет в себе некоторые риски.

Даже «офлайн» богатство может зависеть от уязвимого кода

Недавно громкая кража биткоинов поставила под сомнение безопасность офлайн-счетов, поскольку злоумышленники скомпрометировали активы, хранящиеся на устройствах, предположительно отключенных от интернета. В конце июля 2026 года хакеры украли криптовалюту на миллионы долларов из аппаратных кошельков Coldcard, предназначенных для хранения приватных ключей биткоинов инвесторов в автономном режиме.

Сообщается, что злоумышленники использовали уязвимость в программном обеспечении, используемом для генерации фраз восстановления, украв более 1.000 биткоинов — примерно на $70 миллионов долларов — из 1196 кошельков всего за 41 минуту. Это составляет около $1,7 миллиона долларов в минуту, или более $28.000 долларов в секунду. Эта масштабная кража показывает, что даже активы, отключенные от интернета, могут нести программный риск.

Кибератака может нарушить работу не только отдельных счетов

Взаимосвязь финансовых систем не только облегчает хакерам задачу по атаке на отдельных инвесторов. Она также открывает целые организации или системы для эксплуатации. Атака с использованием программы-вымогателя на компанию Colonial Pipeline, пожалуй, является самым запоминающимся примером системного сбоя в масштабе. В 2021 году энергетическая компания была вынуждена остановить работу общенациональной топливной сети, простирающейся от Нью-Йорка до побережья Мексиканского залива, из-за атаки программы-вымогателя.

Остановка длилась почти неделю, что привело к региональной нехватке топлива, корректировке правил транспортировки топлива и резкому росту цен на энергоносители.

Компания Colonial Pipeline была вынуждена заплатить злоумышленникам $4,4 миллиона долларов, или около 75 биткоинов на тот момент, чтобы предотвратить дальнейший ущерб. Эта цифровая атака демонстрирует, что простое воровство — лишь компонент современных кибератак, а экономические потрясения имеют более широкие последствия.

Финансовые сети становятся оружием войны

Источники современных финансовых угроз развиваются, как и методы. Хотя экономические системы всегда были мишенями во время конфликтов, их растущая цифровизация открыла совершенно новый фронт. Эта эволюция была в полной мере продемонстрирована в июне 2025 года, когда хакерская группа, предположительно связанная с Израилем, атаковала иранский государственный банк «Сепах». Целенаправленное нападение уничтожило внутренние данные, отключило веб-сайт и лишило клиентов доступа.

На следующий день та же группа взяла на себя ответственность за взлом крупнейшей иранской криптовалютной биржи Nobitex. В процессе было похищено более $90 миллионов долларов в криптовалюте. Вместо того чтобы украсть деньги, группа намеренно уничтожила их, чтобы послать политический сигнал. Эти недавние события демонстрируют, как институты, хранящие и перемещающие богатства, могут стать стратегическими целями во время международных конфликтов.

Деньги в сети могут быть украдены, или же их может просто удалить тот, кто хочет что-то доказать. Это совершенно иной вид риска, чем тот, к которому большинство людей когда-либо готовились.

Тодд Граф, консультант по драгоценным металлам

Искусственный интеллект может ускорить все существующие киберугрозы

Многие инвесторы задаются вопросом, как ИИ угрожает финансовой безопасности, особенно учитывая стремительное развитие технологий. В действительности, ИИ не столько изобретает новые формы киберпреступлений, сколько усиливает уже существующие методы. Недавно один из автономных агентов OpenAI вырвался из якобы замкнутой тестовой среды во время проверки кибербезопасности.

Агент-изгой проник в производственную систему другой компании, занимающейся ИИ, Hugging Face. В отдельном инциденте различные модели Anthropic получили доступ к системам трех разных компаний, ошибочно подключившись к интернету. Ни одно из этих событий не привело к прямым финансовым потерям, но эти случаи демонстрируют скорость, масштаб и автономность, с которыми ИИ повышает присущие финансовой экосистеме риски.

Финансовые лидеры уже бьют тревогу

Эти опасения высказывают не только исследователи кибербезопасности. Некоторые из самых влиятельных инвесторов, руководителей и политиков мира уже бьют тревогу по поводу влияния ИИ на финансовую систему.

Мотивационный оратор и финансовый комментатор Тони Роббинс недавно описал ИИ-агента по имени Барток, который якобы создал и продал 12 NFT, использовал вырученные средства для покупки робота-собаки Sony и организовал его доставку, не спросив предварительного разрешения.

Министр финансов Скотт Бессент и тогдашний председатель ФРС Джером Пауэлл в начале 2026 года собрали нескольких руководителей крупных банков, чтобы обсудить риски, связанные с мощной моделью кибербезопасности Mythos от Anthropic.

Генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон был столь же прямолинеен, назвав киберугрозы «самым большим риском» для банка и подчеркнув, что эта проблема существовала задолго до последней волны развития ИИ.

Citibank недавно предупредил инвесторов о росте числа событий типа «черный лебедь», поскольку быстрые изменения в финансовой системе создают новые уязвимости.

Физическое золото и серебро существуют вне цифровой финансовой системы

Эти различные финансовые угрозы представляют собой разные слабые места и разных жертв. Однако каждый пример подчеркивает лежащую в основе уязвимость денежной системы. А именно, каждая часть современных финансов зависит от цифровых систем. По мере совершенствования технологий, усиления взаимосвязи и развития ИИ этот центральный риск будет только усиливаться.

Мы не говорим вам, что криптовалюта ничего не стоит или что ваши счета обречены. Мы говорим о том, что каждый доллар, о котором мы сегодня говорили, находится в этом цифровом мире. И разумный инвестиционный план должен предусматривать что-то за его пределами.

Джо Элкьер, старший советник по драгоценным металлам

Это не означает, что банки, рынки или даже криптовалюты по своей природе небезопасны. Это просто указывает на общую точку отказа. На фоне этого быстрого изменения финансовых угроз опытные инвесторы обращаются к физическому золоту и серебру, чтобы хранить часть своих средств вне цифровой среды. Золото и серебро обладают рядом уникальных характеристик, обеспечивающих их защиту:

• Прямое владение: Физическое золото и серебро дают инвесторам контроль над материальным активом.
• Независимость от цифрового доступа: Золотые и серебряные монеты или слитки не зависят от работы приложений, паролей, платежной сети или онлайн-счета.
• Защита от удаленных кибератак: Хакеры не могут удалить или стереть физические драгметаллы.
• Сниженный риск контрагента: Физическое золото и серебро не зависят от выполнения своих обязательств банком, заемщиком, компанией или торговой платформой.
• Более широкая диверсификация: Физическое владение дает инвесторам доступ к средствам, хранящимся вне цифровой финансовой системы, оптимизируя диверсификацию портфеля.

По словам Джо Элкьера, даже спустя 5000 лет золото и серебро остаются краеугольным камнем финансовой безопасности, особенно в цифровую эпоху.