Джефф Безос призывает готовиться к неизбежному кризису

Недавно Джефф Безос опубликовал в Twitter следующее:

Да, ситуация с экономикой США говорит нам «задраить люки».

Далее он прикрепил видео, в котором генеральный директор Goldman Sachs Дэвид Соломон (собственный капитал $85-$100 миллионов долларов) говорит, что «США, вероятно, близки к рецессии».

Во время интервью CNN Безос был еще более прямолинеен и призвал людей сократить свои потребительские расходы, отказавшись от покупки, вероятно, не нужного телевизора или холодильника.

Если вы удивлены, услышав, как человек, чье богатство в значительной степени зависит от потребительских расходов, говорит своим клиентам «притормозить», что ж, честно говоря, я тоже.

Безос даже посоветовал владельцам малого бизнеса избегать крупных капиталовложений или приобретений до тех пор, пока экономические перспективы не станут более стабильными.

Amazon тоже довольно четко следует совету Безоса — только в понедельник Amazon уволила 10.000 сотрудников (самое большое сокращение штата в истории компании).

К сожалению, как и со всеми прогнозами (даже с моим!), мы не узнаем, что произойдет, пока это не произойдет. В такие моменты я считаю, что разумно готовиться к худшему и надеяться на лучшее.

Итак, как мы можем это сделать?

Как подготовить свои финансы к предстоящему кризису

Предположим, что, в отличие от Amazon, вы не можете сократить расходы, уволив 10.000 сотрудников. Безос дал совет, которому могут следовать обычные среднестатистические семьи.

Во-первых, как обсуждалось выше, переосмысление потребления. Вам действительно нужен этот новый телевизор? Сейчас самое подходящее время для покупки нового автомобиля?

Экономия денег там, где это возможно, кажется хорошей идеей. Очевидно, что это не работает для всего. Некоторые виды расходов обязательны, поэтому, когда цены растут, мы вынуждены их оплачивать.

Во-вторых, в интервью CNN Безос прямо затронул одну из основных опасностей, которые я вижу на текущем финансовом рынке. Он посоветовал:

Снизьте риски. Даже небольшое снижение риска может иметь значение.

Вот три практических шага к «небольшому снижению риска».

Создайте резервный фонд

Чрезвычайные фонды — это финансовая безопасность, которую мы строим для себя. Иногда вам просто нужно больше денег, чем у вас есть в наличии в банке. Вместо того, чтобы платить возмутительные процентные ставки по кредитным картам за временный кредит, не было бы здорово просто полагаться на свои собственные средства «на черный день»?

Трудно поспорить с необходимостью резервного фонда — но сколько вы должны откладывать? Брокерская компания Vanguard советует:

Откладывание денег на 3–6 месяцев расходов — хорошее практическое правило, но иногда этого недостаточно. Если у вас есть возможность, подумайте об увеличении своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Не думаете, что сможете сэкономить достаточно? Не паникуйте. Вы можете увеличить фонд, откладывая небольшие суммы на регулярной основе, например, каждую неделю или каждую зарплату.

Кстати, слово «строить» я употребил не случайно — как и Рим, ваш резервный фонд за день не построится. Думайте об этом как о долгосрочной инвестиции в собственное спокойствие!

Диверсифицируйте свои сбережения

Не кладите все яйца в одну корзину! Мы все слышали этот совет миллион раз.

Что это означает в практическом плане?

Диверсификация — это лучший способ снижения риска:

Вы не получите преимуществ диверсификации, наполнив свой портфель компаниями из одной отрасли или рынка — это может создать более высокий риск.

Помните, что для снижения рисков, характерных для компании, портфели должны различаться в зависимости от отрасли, размера и географического положения компании.

Я бы порекомендовал также подумать о том, есть ли у вас устойчивые к инфляции инвестиции.

Подумайте об инвестициях в «активы-убежища»

Инвестировать в активы безопасности — хорошая идея в контексте экономического кризиса, потому что такие активы обычно не зависят, или противоположно зависят, от движения других активов, которые падают во время неизбежных системных событий.

Если вы решите, что активы-убежища — это хорошая идея для вас, я бы порекомендовал обратить внимание на физическое золото.

Многие инвесторы в золото — это люди, уставшие от просмотра финансовых новостей, измученные волатильностью рынка, — люди, которые хотят сосредоточиться на своей карьере, семье и хобби — вещах, которые имеют значение. Они предпочитают подход «сделал и забыл» для сбережений на будущее.

Поможет ли диверсификация с помощью физических драгоценных металлов, золота и серебра, «немного снизить риск», как советовал Безос? Определенно.

И помните: время, которое вы потратите на принятие решения сегодня, может дать вам душевное спокойствие, необходимое для того, чтобы игнорировать финансовые рынки в течение многих лет в будущем.