Монеты: покупка и продажа
+7 499 553 08 82 работаем по будням с 10 до 18 Звоните перед приездом!
Ваш код: 809687
Биржевые индексы:
  • Золото: 1270.41 $
  • Серебро: 16.45 $
  • Платина: 872 $
  • Доллар США: 62.98
  • Евро: 73.53

Деньги перестанут любить тишину

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему.

Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет

клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру»

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег.

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита

Иван Макаров

В банке из топ—10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

к списку новостей

Видео-материалы

Лидеры продаж

  • Георгий Победоносец
    Золото , 7.78 гр
    • 1/4 oz
    • 999
    • 50 ₽
    Георгий Победоносец
    Продаем
    22 200
    Покупаем
    21 400
    Георгий Победоносец
    Золото , 7.78 гр
    • 1/4 oz
    • 999
    • 50 ₽
    Георгий Победоносец
    Продаем
    22 200
    Покупаем
    21 400
    Георгий Победоносец

    Золотая монета весом 7.78 гр

    • 1/4 oz
    • 999
    • 50 ₽
    Георгий Победоносец
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 22 200 10.93 %
    E 22 000 9.93 %
    C 21 700 8.43 %
    D нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 21 400 6.93 %
    E 21 200 5.93 %
    C 20 900 4.43 %
    D 19 820 -0.97 %
  • Сеятель, червонец СССР
    Золото , 7.742 гр
    • 1/4 oz
    • 900
    • 10 ₽
    Сеятель, червонец СССР
    Продаем
    22 900
    Покупаем
    21 650
    Сеятель, червонец СССР
    Золото , 7.742 гр
    • 1/4 oz
    • 900
    • 10 ₽
    Сеятель, червонец СССР
    Продаем
    22 900
    Покупаем
    21 650
    Сеятель, червонец СССР

    Золотая монета весом 7.742 гр

    • 1/4 oz
    • 900
    • 10 ₽
    Сеятель, червонец СССР
    Состояние Продаем Премия к бирже
    C 22 900 14.99 %
    D нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    C 21 650 8.71 %
    D 21 800 9.46 %
  • Венская Филармония
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 100 €
    Венская Филармония
    Продаем
    87 050
    Покупаем
    83 050
    Венская Филармония
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 100 €
    Венская Филармония
    Продаем
    87 050
    Покупаем
    83 050
    Венская Филармония

    Золотая монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 9999
    • 100 €
    Венская Филармония
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 87 050 8.81 %
    E 86 650 8.31 %
    D нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 83 050 3.81 %
    E 82 650 3.31 %
    D 79 250 -0.94 %
  • Кленовый Лист
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 50 C$
    Кленовый Лист
    Продаем
    87 050
    Покупаем
    83 050
    Кленовый Лист
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 50 C$
    Кленовый Лист
    Продаем
    87 050
    Покупаем
    83 050
    Кленовый Лист

    Золотая монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 9999
    • 50 C$
    Кленовый Лист
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 87 050 8.81 %
    E 86 650 8.31 %
    D нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 83 050 3.81 %
    E 82 650 3.31 %
    D 79 250 -0.94 %
  • Бизон Баффало
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 50 $
    Бизон Баффало
    Продаем
    88 050
    Покупаем
    83 650
    Бизон Баффало
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 50 $
    Бизон Баффало
    Продаем
    88 050
    Покупаем
    83 650
    Бизон Баффало

    Золотая монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 9999
    • 50 $
    Бизон Баффало
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 88 450 10.56 %
    E 88 050 10.06 %
    D нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 83 650 4.56 %
    E 83 250 4.06 %
    D 79 250 -0.94 %
  • Год Собаки 2018, Лунар
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 1 A$
    Год Собаки 2018, Лунар
    Продаем
    2 000
    Покупаем
    1 600
    Год Собаки 2018, Лунар
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 1 A$
    Год Собаки 2018, Лунар
    Продаем
    2 000
    Покупаем
    1 600
    Год Собаки 2018, Лунар

    Серебряная монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 9999
    • 1 A$
    Год Собаки 2018, Лунар
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 2 000 93.07 %
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 1 600 54.45 %
  • Год Собаки 2018, Лунар
    Серебро , 1000 гр
    • 1 kg
    • 9999
    • 30 A$
    Год Собаки 2018, Лунар
    Продаем
    45 000
    Покупаем
    40 000
    Год Собаки 2018, Лунар
    Серебро , 1000 гр
    • 1 kg
    • 9999
    • 30 A$
    Год Собаки 2018, Лунар
    Продаем
    45 000
    Покупаем
    40 000
    Год Собаки 2018, Лунар

    Серебряная монета весом 1000 гр

    • 1 kg
    • 9999
    • 30 A$
    Год Собаки 2018, Лунар
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 45 000 35.10 %
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 40 000 20.09 %
  • Орел
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 916.7
    • 50 $
    Орел
    Продаем
    87 250
    Покупаем
    83 250
    Орел
    Золото , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 916.7
    • 50 $
    Орел
    Продаем
    87 250
    Покупаем
    83 250
    Орел

    Золотая монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 916.7
    • 50 $
    Орел
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 87 650 9.56 %
    E 87 250 9.06 %
    D нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 83 250 4.06 %
    E 82 850 3.56 %
    D 79 250 -0.94 %
  • Кленовый Лист
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 5 C$
    Кленовый Лист
    Продаем
    1 400
    Покупаем
    1 200
    Кленовый Лист
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 9999
    • 5 C$
    Кленовый Лист
    Продаем
    1 400
    Покупаем
    1 200
    Кленовый Лист

    Серебряная монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 9999
    • 5 C$
    Кленовый Лист
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 1 500 44.80 %
    E нет в наличии
    C нет в наличии
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 1 200 15.84 %
    E 1 200 15.84 %
    C 1 100 6.19 %
  • Год Обезьяны 2016, Лунар
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 999
    • 1 A$
    Год Обезьяны 2016, Лунар
    Продаем
    1 900
    Покупаем
    1 500
    Год Обезьяны 2016, Лунар
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 999
    • 1 A$
    Год Обезьяны 2016, Лунар
    Продаем
    1 900
    Покупаем
    1 500
    Год Обезьяны 2016, Лунар

    Серебряная монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 999
    • 1 A$
    Год Обезьяны 2016, Лунар
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 1 900 83.41 %
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 1 500 44.80 %
  • Британия
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 999
    • 2 £
    Британия
    Продаем
    1 600
    Покупаем
    1 200
    Британия
    Серебро , 31.1 гр
    • 1 oz
    • 999
    • 2 £
    Британия
    Продаем
    1 600
    Покупаем
    1 200
    Британия

    Серебряная монета весом 31.1 гр

    • 1 oz
    • 999
    • 2 £
    Британия
    Состояние Продаем Премия к бирже
    U 1 400 35.15 %
    Состояние Покупаем Премия к бирже
    U 1 200 15.84 %