Золото имеет долгую и впечатляющую репутацию в качестве инструмента инвестирования, однако подавляющее большинство инвесторов до сих пор не включают драгоценные металлы в свой портфель. Коллекционеры монет также покупают золото, но в относительно небольших количествах.
Существует четыре основные причины, по которым люди инвестируют в золото:
- Это актив-убежище, используемый для долгосрочного сохранения богатства.
- Это ценный сырьевой товар с особыми химическими и физическими свойствами. Например, оно является самым ковким металлом на земле, и поэтому используется во многих сферах.
- В качестве финансового актива золото сравнимо с резервной валютой или сберегательным счетом, устойчивым к инфляции.
- Желтый металл обладает эмоциональной и исторической ценностью.
Итак, каковы же три лучших способа приобрести золото?
Физическое золото
Конечно, не обязательно покупать физическое золото, чтобы включить этот драгметалл в свой портфель. Сегодня возможность вложиться в него могут предоставить многочисленные «бумажные» инвестиционные продукты. Тем не менее, именно владение реальным металлом, а не «бумажным», имеет очевидные преимущества.
Физическое золото может быть представлено во многих формах, но это всегда материальный актив. Такое вложение можно подержать в руке. Почему это важно?
Прежде всего, это исключает возможность контрагентского риска. Другими словами, когда у вас есть физический драгметалл, вам никогда не придется беспокоиться о том, что другая сторона не выполнит сделку или не доставит ваши активы. Данная проблема иногда возникает с акциями, облигациями и другими финансовыми инструментами.
Физическое золото также позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель. «Класть все яйца в одну корзину» неразумно, а это обычно и случается с любыми бумажными активами или цифровыми чековыми книжками.
Старинные золотые монеты
Большинство старинных (или «полу-нумизматических») золотых монет датируются до 1933 года. Когда-то они использовались как обычные деньги, но сегодня стали объектами поиска для коллекционеров и инвесторов.
Нумизматические монеты обладают коллекционной привлекательностью. Часто это происходит из-за их возраста и ограниченных тиражей.
Таким образом, полу-нумизматические монеты оцениваются частично по их коллекционному статусу, а частично по содержанию металла. Они представляют собой золотую середину на рынке.
Ниже перечислены некоторые примеры, заслуживающие внимания:
- Британские соверены;
- Монеты в 20 франков из Франции, Швейцарии или Италии;
- Монеты США до 1933 года, такие как Двойной Орел.
Главная привлекательность полу-нумизматических монет заключается в том, что они обладают коллекционными преимуществами и при этом содержат золото. Однако по этой причине они часто стоят немного дороже, чем другие инвестиционные продукты.
Современные инвестиционные монеты и золотые слитки
Сегодня правительства стран выпускают золотые инвестиционные монеты специально для целей инвестирования. Такие монеты, как и слитки, изготавливаются из чистого драгметалла (инвестиционной категории). Слитки и инвестиционные монеты обычно являются предпочтительным способом покупки золота для IRA (Индивидуальный Пенсионный Счет — перечень активов, рекомендованных пенсионной системой США для хранения пожилыми людьми своих отчислений).
Несколько стран чеканят свои собственные золотые инвестиционные монеты. Ниже приведены самые популярные современные серии:
- Американский Орел;
- Канадский Кленовый Лист;
- Китайская Панда;
- Южноафриканский Крюгерранд;
- Британская Британия;
- Австрийская Венская Филармония;
- Австралийский Кенгуру.
Еще одна причина популярности современных золотых инвестиционных монет — их дизайн. На каждой монете изображены культурные символы страны. Для этого правительственные монетные дворы нанимают талантливых скульпторов и граверов.
Слитки по своей природе похожи на инвестиционные монеты. Они имеют очень низкую премию к спот цене, однако обычно не обладают национальными знаками различия, поскольку не являются законным платежным средством. Исключениями являются золотые слитки, произведенные Монетным двором Перта (Австралия) или Королевским канадским монетным двором.
В большинстве случаев золотые слитки — самый дешевый способ купить драгметалл.
Другие способы купить золото
Есть и другие способы спекулировать на желтом драгоценном металле, хотя у каждого из них имеются серьезные недостатки:
Фьючерсные контракты на золото: фьючерсные контракты торгуются на товарной бирже (COMEX), которой управляет Чикагская товарная биржа (CME). Их используют спекулянты и крупные коммерческие компании, чтобы «делать ставки» на цену золота или хеджировать свои позиции. Фьючерсы дают держателю право принять поставку физического золота в заранее определенное время в будущем, обычно в течение одного месяца, но вместо этого контракты обычно закрываются за наличный расчет. Минимальный размер фьючерсного контракта на COMEX составляет 100 тройских унций.
Золотые ETF: биржевые инвестиционные фонды, или ETF, — относительно недавнее изобретение. ETF — это финансовый инструмент, который отслеживает цену актива — в данном случае золота. В отличие от фьючерсов, существуют ограничения на то, кто может выкупить свои акции ETF на физическое золото: это разрешено делать только авторизованным покупателям (AP), а данный статус получают только крупные банки. Самый популярный золотой ETF — это SPDR Gold Trust (иногда называемый SPDR Gold Shares), который на биржевых тикерах имеет аббревиатуру «GLD».
Золотые акции: по сути, это просто акции золотодобывающих компаний. Многие вкладчики предпочитают их золотым монетам и слиткам из-за большего потенциала роста. Однако акции золотодобытчиков не зависят напрямую от цены на золото. Такие предприятия зависят от своего финансового положения, поэтому на стоимость их акций могут влиять и другие факторы.
Другие производные: с золотом связано множество производных финансовых продуктов. Помимо обеспеченных золотом криптовалют и паевых инвестиционных фондов, существуют также ETF золотодобывающих компаний, такие как ETF Van Eck Vectors Junior Gold Miners (GDXJ). Такие инструменты зависят от цены на драгметалл только косвенно. Перед тем, как инвестировать в золото через производные продукты, обязательно поговорите с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).
Ювелирные изделия и предметы искусства: зачастую покупка золотых украшений — первое, что приходит в голову большинству людей, планирующих приобрести физическое золото. Ювелирные изделия и предметы искусства с золотым орнаментом намного дороже с точки зрения наценки. Это связано с более высокими затратами на изготовление по сравнению с монетами или слитками, а также с эстетикой. Вам следует избегать драгметалла с такими высокими наценками, если вы не знакомы с антикварным рынком. В противном случае вы всегда будете платить слишком много в пересчете на граммы.
Где купить золото
Несмотря на все описанные варианты, есть один наиболее верный: найдите надежного дилера драгоценных металлов. Это всегда лучший вариант для покупки золота.
Как понять, каким дилерам можно доверять? Если компания находится в США или Канаде, стоит начать с проверки их регистрации в Better Business Bureau (BBB) и присвоенного им рейтинга.
Один из тревожных сигналов — это слишком низкие цены, например, не выше спотовой стоимости. Сертифицированные дилеры не могут получать прибыль, если продают продукты ниже спот цены, а потому это может быть признаком незаконно приобретенного или даже поддельного золота.
Также стоит заглянуть в местные магазины монет — они смогут поделиться своими знаниями и опытом. Монетные дилеры также имеют свою среднюю стоимость покупки, если вы захотите продать свое золото. Более того, они несут ответственность как бизнес: если у вас возникнут проблемы с покупкой, вы точно знаете, где их найти.
Однако покупка у онлайн-дилера дает несколько преимуществ. Совершать покупки в интернете быстро и легко, а также можно самостоятельно изучить каталог продавца на его веб-сайте.
Часто задаваемые вопросы
Какой самый дешевый способ купить золото?
Золотые слитки, как правило, имеют наименьшую премию к спот цене. Отчасти это связано с более высокими затратами на оплату труда при производстве монет.
Подорожает ли золото во время рецессии или краха рынка?
Мнение, что золото растет, когда акции или доллар США падают, очень распространено. Золото часто показывает хорошие результаты во время рецессии, но не в 100% случаев.
Владение физическим золотом не является панацеей от финансовых проблем, но оно имеет преимущества в качестве актива безопасности. Даже в отсутствие золотого стандарта оно предлагает определенную защиту от финансовых кризисов.
Что лучше: золотые слитки или монеты?
У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Хотя монеты дороже золотых слитков, как правило, они более ликвидны. С другой стороны, слитки более компактны для хранения, но их сложнее аутентифицировать на месте. Если хранить золото в банковской депозитной ячейке, занимаемое пространство может стать ключевым фактором.
Независимо от его формы, даже скромная доля золота в портфеле в размере 1–5% помогает обеспечить долгосрочную диверсификацию.
Является ли золото хорошей инвестицией в 2020 году?
Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, всегда следует обратиться к профессионалу. Стоит отметить, что чаще всего инвесторы вкладывают деньги, чтобы заработать. Однако в случае с золотом целью является сохранение богатства, а не обязательно его приумножение.
Согласно данным Всемирного совета по золоту (WGC), спрос на золотой драгметалл во всем мире остается очень высоким. Редакционная команда WGC сохраняет оптимизм в отношении цен. Этот год также стал одним из лучших по доходности для рынка золота за всю историю наблюдений. В ближайшие десятилетия драгоценный металл останется важным инвестиционным и финансовым активом.
Безопасно ли покупать золото онлайн?
Интернет-магазины драгоценных металлов — отличный способ купить золотые инвестиционные продукты, не выходя из собственного дома. Покупка физического золота в интернете абсолютно безопасна при условии, что компания, продающая его, выполняет следующее требование:
Убедитесь, что на сайте продавца указана цена покупки, то есть он выкупит любые золотые или серебряные товары, которые предлагает для продажи.
Таким образом, покупка физического золота у онлайн-дилера с их собственным веб-сайтом и аккредитацией безопасна и надежна, но это не относится к приобретению продуктов у какой-либо третьей стороны или через сайты аукционов.