С точки зрения инвестирования, вкладывать капитал лучше не в слитки или металлические счета, а в монетарное золото, поскольку при заключении сделки это избавит покупателя от уплаты НДС. При этом приобретать выгоднее инвестиционные (весовые) монеты, поскольку у них хорошая ликвидность на вторичном рынке и доступность. Золотые инвестиционные монеты, в отличие от коллекционных, не слишком требовательны к условиям хранения, знанию нумизматики и наличию связей в среде коллекционеров. Они изготавливаются из металла высшей пробы и их можно оперативно и выгодно продать благодаря невысокому спрэду между ценой реализации и покупки. Однако, несмотря на нетребовательность к специфическим знаниям, минимальное понимание, какие золотые монеты выгоднее покупать, должно присутствовать у каждого инвестора.
Монеты из золота или серебра выгоднее купить?
Новички в инвестировании часто не могут решить, какие монеты выгоднее — серебряные или золотые. Серебро дешевле, однако золото стабильнее, его легче хранить, и оно дает более высокую прибыль в перспективе.
При сравнении двух металлов, серебро проигрывает по 3 причинам:
- Прирост его цены нестабилен, хуже прогнозируется и существенно ниже по сравнению с золотом.
- Вложенные средства принесут чувствительную прибыль только в случае, когда приобретается партия со значительной общей массой металла.
- Серебряные изделия требовательнее к условиям хранения. Они быстро окисляются, теряют блеск и чернеют, что автоматически снижает их ценность.
Какие инвестиционные золотые монеты доходнее?
На мировом рынке популярность монет из золота определяется их присутствием в IRA (расшифровывается как Индивидуальный Пенсионный Счет — перечень активов, рекомендованных пенсионной системой США для хранения пожилыми людьми своих отчислений). Фактически это список мировых, наиболее распространенных монет из инвестиционного золота, обладающих высокой ликвидностью. Список позволяет инвесторам выбрать инвестиционные монеты, наиболее безопасные для покупки и сохранения капитала.
Наиболее надежными в этом смысле золотыми инвестиционными монетами на конец 2019 года являются:
- австралийская Кенгуру. Начало продаж пришлось на 2016 г. За три года она выросла в цене на 3,3%;
- австрийская Венская филармония (Филармоникер). Экземпляр номинальной стоимостью 100 евро выпустили в 2016 г. К 2019-му ее стоимость выросла на 3%;
- американский «Буффало». Ежегодный выпуск начиная с 2006-го составляет 300 тысяч экземпляров, что не уменьшает ценность «Бизона». Только в 2019-ом его стоимость выросла на 3,8%;
- канадский Гризли. Новая монета, вышедшая в первых месяцах 2019. К началу 2020 ее стоимость увеличилась на 1500 рублей;
- китайская Панда. Есть 3 исполнения монеты, эмитированные в разные годы. К январю 2020 каждая из них показала стабильный прирост цены на 5–7%;
- южноафриканский Крюгерранд. Новое исполнение изделия чеканится с 2013 г. За время хождения ее цена поднялась на 5,5%.
Все перечисленные золотые инвестиционные монеты имеют в составе одинаковую массу чистого металла — 1 тройскую унцию (31,1 грамма). Они обращаются на рынках стран с развитой экономикой и отличаются высокой ликвидностью. Все входят в список IRA за исключением Крюгерранда ЮАР. Соединенные Штаты не вносят его в перечень, поскольку на нем не указана номинальная стоимость в пересчете на валюту. Южная Африка не считает нужным оценивать монету, фактически привязанную к стоимости золота, а не к местным деньгам. Такой подход неприемлем для монетарных властей США, он подрывает слепую веру в могущество бумажных денег и заставляет задуматься о том, что надежную ценность в первую очередь несут драгоценные металлы по весу, а не общепризнанные «мировые» валюты.
Российские инвестиционные золотые монеты
В РФ начинающему инвестору стоит начать с золотой монеты «Георгий Победоносец» весом 1/4 тройской унции (7,8 грамма) и номинальной стоимостью 50 рублей. В пользу покупки Победоносца говорит его высокая ликвидность: за 10 лет оборота с момента первой эмиссии (2006–2016 гг.) его стоимость выросла с 4 000 до 24 000 рублей (600%). Причем эта тенденция не меняется с годами: с начала 2019 года цена «Георгия Победоносца» увеличилась на 1 000 рублей (подробнее о доходности золотого Победоносца читайте тут). Чаще всего в продаже встречаются монеты 2010–2014 гг. выпуска, причем разница в стоимости минимальна, хотя старые экземпляры дороже. Кроме того, большой плюс для начинающего инвестора — колебание цены российского изделия легче отследить и спрогнозировать.
Однако при покупке золотых «Георгиев Победоносцев» могут возникнуть неприятные нюансы. При производстве старых монет (2008–2013 гг.) на монетном дворе Санкт-Петербурга были допущены технологические ошибки, что привело к засорению лигатуры, которая придает золоту прочность, частицами железа. Это привело к тому, что на поверхности монеты стали появляться посторонние пятна ржаво-рыжего цвета. Это явление получило название «ржавого золота». Наличие таких пятен не фатально, с ними справляются специальные очищающие жидкости. Однако это может повлиять на внешний вид золотых монет и снизить стоимость вплоть до продажи по цене веса металла. Впрочем ситуацию на СПМД давно исправили, и сейчас качество их чеканки ничем не отличается от ММД, однако «дурная слава шагает впереди» и до сих сказывается на цене.
Хранение инвестиционных и золотых монет
Самое верное решение для хранения изделия — не вынимать его из заводской пластиковой капсулы, которая обычно входит в комплект поставки. Особенно это важно для монет, выполненных в качестве «proof». К зеркальной поверхности не советуют даже прикасаться голыми руками, поскольку потно-жировые отпечатки пальцев с поверхности сложно убрать даже профессионалу. Поэтому любые действия с золотыми монетами нужно проводить в специальных хлопчатобумажных ювелирных перчатках. Если оригинальная упаковка отсутствует, можно купить новую капсулу. Также монеты держат в кляссерах — специальных альбомах с изолированными отсеками. Однако, по советам экспертов, для инвестиционных и коллекционных монет все же предпочтителен вариант хранения в фабричной капсуле.
Вывод
По прогнозу аналитиков, в ближайший год стоимость золота будет продолжать расти. Поэтому вкладчики, которые решат инвестировать средства в золотые монеты, не только сохранят капитал, но и сумеют с течением времени его приумножить. Чтобы получить прибыль, важно помнить об условиях хранения изделий и остерегаться фальшивомонетчиков. Чтобы избежать покупки подделки, золотые монеты стоит покупать в банках или у надежного монетного дилера.
