Истинная цена «безналичной экономики»

Из-за необходимости технологического прогресса во многих отчетах часто уделяют внимание преимуществам безналичной экономики. Например, МВФ утверждает, что официальный отказ от наличных денег «повысил бы экономическое благосостояние»:

Стоит отметить, что цифровизация, технические усовершенствования и глобализация являются позитивными явлениями, которые повышают наше коллективное экономическое благосостояние.

Что заменит старомодную валюту и монеты в безналичном обществе? Цифровая валюта, которая действительно имеет некоторые преимущества. Вот краткое изложение от Digipay:

• Нет необходимости искать банк или банкомат.
• Удобство использования и возможность совершать операции из любого места.
• Повышение эффективности, так как все делается онлайн через смартфон.
• Снижение бизнес-рисков благодаря улучшенным безопасности, скорости и ведению учета.
• Упрощение международных транзакций.
• Безналичные платежи осуществляются быстрее для клиентов и сотрудников.

Если вы думаете, что все эти преимущества уже обеспечивают дебетовые / кредитные карты, вы абсолютно правы! Более 95% американцев в настоящее время имеют возможность пользоваться цифровыми платежами в любое удобное для них время.

Должны же быть какие-то дополнительные преимущества в отказе от наличных денег? Экономист Кеннет Рогофф рассматривает этот момент в своей книге «Проклятие наличных денег»:

Поскольку наличные широко используются в подпольной экономической деятельности, он считает, что ликвидация банкнот крупного номинала помогла бы значительно сократить такие виды преступной деятельности, как уклонение от уплаты налогов, торговля наркотиками, нелегальная иммиграция, отмывание денег, торговля людьми, подкуп государственных чиновников и даже, возможно, терроризм.

Есть одно замечание! Рогофф, похоже, игнорирует тот факт, что преступники просто найдут бы другой способ выставлять счета за свою незаконную деятельность. Какими бы убедительными ни были аргументы Рогоффа в виде борьбы с преступностью, они заставляют меня задуматься.

Исторически сложилось так, что для продвижения крупных экономических и культурных изменений во власти федеральное правительство США часто полагалось на страх. Преступники, террористы и шпионы существуют, хотя обычные граждане не сталкиваются с ними каждый день. Но все выступают за то, чтобы обезопасить себя и нацию от подобных угроз.

Однако то, чему почти не уделяют внимание, — это цена, которую придется заплатить. Свобода, как мы все знаем, не бесплатна. Как и безопасность.

Итак, какую цену придется заплатить за безналичную экономику? Она выше, чем можно подумать.

Цифровые доллары легче «печатать» (и уничтожать)

Второй аргумент Рогоффа в пользу отказа от наличных гораздо менее воодушевляющий:

...укрепляет макроэкономическую стабильность, предоставляя центральным банкам неограниченную возможность устанавливать отрицательные процентные ставки.

«Отрицательные процентные ставки» — так экономисты описывают прямой налог на сбережения. Вместо того чтобы расти благодаря ежемесячным выплатам по сберегательному счету, баланс будет ежемесячно уменьшаться.

Существование наличных денег делает такого рода «экономический стимул» проблематичным. Если процентные ставки снизятся до -2%, то накопление наличных денег станет выгоднее (просто потому, что 0% больше, чем -2%).

За последние два десятилетия США уже экспериментировали с почти нулевыми процентными ставками. Мы все знаем, чем это закончилось.

Безналичное общество дает Федеральной резервной системе возможность вмешиваться не только в рынки, но и непосредственно в банковские счета граждан. Расширение денежной массы (оно же «печатание денег») — это уже просто вопрос добавления нулей к числу в электронной таблице. Объявление наличных денег вне закона даст ФРС право напрямую «наказывать» за сбережения.

В конце концов, экономия денег не стимулирует экономику. Экономить деньги — это эгоистично. Потреблять — долг американского гражданина! И доходы не должны ограничивать расходы — нужно следовать примеру правительства! Совместные долги и расходы проложат путь к процветанию нации!

Да, это сатира, хотя на самом деле это очень близко к основным убеждениям современной денежной теории (СДТ).

Наказание тех, кто предпочитает экономить деньги, — это еще одна попытка контролировать экономический выбор людей. И далеко не единственная!

«Если тебе нечего бояться, тебе нечего скрывать»

Как объяснил Дэйв Рэмси:

Конфиденциальность также станет большой проблемой после введения CBDC, потому что правительство будет знать, как граждане тратят свои цифровые доллары.

Наряду с отслеживанием каждой покупки, дядя Сэм будет знать, какие политические идеи поддерживают американцы. И какие партии.

Если правительственный департамент сможет отслеживать и подсчитывать каждую копейку граждан, контролировать поток цифровых денег и не позволит гражданам «прятаться» в физических наличных... Джим Рикардс подробно описал, чем это может быть чревато:

Правительство сможет изымать и замораживать средства или просто отслеживать их, а также автоматически взимать налоги и устанавливать отрицательные процентные ставки. При наличных деньгах это невозможно. Гражданина могут обвинить в чем угодно, и тогда с помощью CBDC его банковский счет смогут заморозить. Подобное уже наблюдалось в Канаде.

Поначалу мы можем даже не распознать инструмент, созданный для уничтожения нашей экономической свободы. Даже название наверняка завуалируют. Например, это будет не «GovCoin», а что-то вроде нового токен-сервиса CitiBank.

Это означает, что важно сохранять бдительность. Нельзя позволять остаткам частной жизни и экономической свободы ускользнуть сквозь пальцы.

Роль неотслеживаемых безопасных физических активов

Мы рассмотрели тонкости безналичного общества, еще когда ФРС представила свою новую технологию обработки платежей под названием FedNow. Это было всего несколько месяцев назад, в августе 2023 года.

Конец наличных денег приближается. Скоро банки США будут смотреть на тех, кто попытается снять $5.000 долларов наличными, как на преступников. Растущее число владельцев малого бизнеса (22%) в настоящее время ожидают появления безналичного общества в предстоящее десятилетие — и, несмотря на то, что написано на банкнотах Федеральной резервной системы, исторически не существовало законов, требующих от бизнеса принимать наличные к оплате.

Возможно, эту тенденцию уже не остановить. Но все еще есть способ ограничить ее влияние на наше финансовое будущее.

Можно диверсифицировать сбережения с помощью физических драгоценных металлов, таких как золото и серебро. Оба драгметалла использовались в качестве валюты на протяжении тысячелетий. Физическое золото и серебро не хранятся в «облаке» или в банковской электронной таблице — это одни из чрезвычайно редких финансовых активов, которые существуют исключительно в реальном мире. Их нельзя отследить или взломать, и они не зависят от Wi-Fi (или даже электричества!). Позаботьтесь о своей конфиденциальности.