FedNow против CBDC: ключевые различия

Что такое FedNow?

Служба FedNow — это государственная платежная система, предназначенная для облегчения мгновенных транзакций для финансовых учреждений и их клиентов. Благодаря межбанковскому обслуживанию банки и кредитные союзы могут отправлять и получать деньги практически в реальном времени. Отдельные потребители, предприятия и неинституциональные поставщики платежей не будут напрямую взаимодействовать с FedNow, но любой, кто отправляет или получает платежи, по-прежнему выиграет от более быстрых платежей. Инициатива, официально запущенная 20 июля 2023 года, поддерживает круглосуточные клиринги и расчеты, позволяя пользователям отправлять и получать деньги 24/7/365, даже в выходные и праздничные дни.

Развитие сервиса FedNow окончательно переносит крупнейшую банковскую систему мира в XXI век. Раньше были нередки случаи ожидания проведения платежа в течение нескольких рабочих дней.

Банковская система в США архаична. Что-то нужно было сделать с этим. Давно пора было оптимизировать автоматические переводы.

Эрик Сепанек

Хотя на первый взгляд служба FedNow имеет неоспоримые преимущества, некоторые инвесторы беспокоятся о том, что может скрываться под поверхностью. В частности, многие эксперты предупреждают, что эта платежная система в реальном времени является предшественником цифровой валюты центрального банка (CBDC).

Является ли FedNow CBDC?

Технически FedNow — это не то же самое, что CBDC, но эти разработки все же частично связаны друг с другом. Несмотря на то, что ФРС настаивает на обратном, существует неоспоримые сходства между этими важнейшими проектами в развитии цифровых валют. В то время как программа FedNow представляет собой платежную систему, занимающуюся переводом валюты, CBDC представляет собой цифровую форму валюты, выпущенной центральным банком.

И FedNow, и CBDC будут полностью разработаны, управляться и контролироваться правительством. Более того, если США официально примут CBDC, цифровая валюта наверняка будет отправляться и получаться через спонсируемую правительством систему FedNow. Это делает сомнительное утверждение об отсутствии связи между FedNow и CBDC совершенно бессмысленным.

Федеральная резервная система [развертывает] программу Fed Now. [Это] будет своего рода бета-программа для… цифровой валюты центрального банка.

Дэмиан Уайт

Тем не менее, правительство настаивает на том, что эта новая межбанковская система мгновенных платежей не имеет никакого отношения к созданию цифрового доллара. Это утверждение могло бы иметь больший вес, если бы правительство США не экспериментировало активно с CBDC.

Быстрое внедрение CBDC

Приняв указ 14067, президент Байден официально запустил исследование цифровой валюты центрального банка США. Быстрый прогресс потенциального CBDC воодушевляет сторонников и пугает противников.

В 2022 году Федеральный резервный банк Бостона напрямую работал с Инициативой цифровой валюты MIT над дальнейшим развитием CBDC через Project Hamilton. Недавно бывший глава Комиссии по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) провел исследование того, как CBDC США можно использовать в трансграничных транзакциях. Эти проекты подчеркивают растущее стремление правительственных чиновников и агентств к вступлению в эпоху полностью цифрового доллара.

США не одиноки в своих экспериментах с цифровыми валютами: Банк международных расчетов сообщает, что 93% центральных банков участвуют в той или иной работе, связанной с CBDC. Китай, Индия, Нигерия и другие страны уже запустили цифровые валюты. Хотя многие инициативы CBDC скрываются за маской исследований и экспериментов, многие инвесторы и политики чувствуют намек на Оруэлла.

FedNow против CBDC: разные функции, схожая угроза

Программа FedNow и цифровая валюта центрального банка выполняют уникальные функции в условиях растущей цифровой экономики. Однако эти изменения представляют аналогичные угрозы для американского народа.

Отсутствие прозрачности

Среди главных критических замечаний в адрес FedNow и CBDC — непримиримая секретность, окутывающая оба события. Отсутствие прозрачности настолько вопиющее, что Институт банковской политики (BPI) опубликовал ряд насущных вопросов, касающихся запуска FedNow. В частности, BPI подчеркнул отсутствие одобрения Конгрессом финансирования программы и молчание Федеральной резервной системы относительно стоимости проекта и сроков рентабельности. Эта скрытность неизбежно приводит к усилению подозрительности среди американского народа.

Финансовая централизация

В начале 2022 года экономика столкнулась с крахом банковской системы, поскольку несколько региональных банков рухнули. Одним из наиболее обескураживающих результатов этой широкомасштабной катастрофы стала централизация финансовых учреждений Америки, поскольку крупнейшие банки страны скупали обанкротившиеся банки направо и налево.

Программы FedNow и CBDC подчеркивают эту тенденцию, поскольку правительство получает больше контроля, влияния и надзора. Некоторые отдельные сообщения уже предполагают, что правительство оказывает давление на банки, чтобы те использовали FedNow вместо частных аналогов.

Потеря конфиденциальности

Основная проблема, связанная с проектами FedNow и CBDC, связана с нарушением конфиденциальности. Хотя правительство позиционирует цифровой доллар как дополнение и альтернативу наличным деньгам, ничто не мешает ФРС в конечном итоге постепенно отказаться от наличных денег. Это устранило бы анонимность потребителей и превратило бы валюту в инструмент государственного надзора. Канадское правительство уже доказало, что якобы демократические правительства готовы использовать финансовые инструменты и институты в качестве оружия против граждан, которые тратят деньги способами, которые они считают угрозой.

Золото и серебро обеспечивают защиту от цифровых валют

Стремительная цифровизация валюты вызвала у многих инвесторов растущее чувство неуверенности, замешательства и недоверия. Нелегко понять, где ваши деньги наиболее защищены от злоупотреблений правительства и экономического спада. В то время как многие люди пассивно ждут следующего инвестиционного тренда, опытные инвесторы защищают свои активы и обеспечивают конфиденциальность с помощью драгоценных металлов. Золото и серебро могут защитить от опасностей цифрового доллара посредством:

• Хеджирования инфляции и экономического спада;
• Обеспечения высокой ликвидности из-за высокого спроса;
• Обеспечения анонимности для повышения конфиденциальности;
• Идеально подходят для торговли или бартера.

Валюта является основой экономической системы. Вот почему резкие изменения курса валюты обычно отражаются на волатильности рынка. Лучший способ сохранить свое богатство и конфиденциальность — быть в курсе последних событий в области цифровизации валют.