Почему золотой сберегательный счет лучше, чем банковский с процентной ставкой

Является ли Соединенное Королевство страной тратящих или сберегающих? Средства массовой информации страны любят регулярно исследовать эту тему, и она также доминирует в мышлении населения Великобритании.

Во время пандемии COVID-19 бюджеты британских домохозяйств были увеличены за счет государственной поддержки, такой как правительственная программа отпусков, которая защищала зарплаты, пока страна была на карантине.

Многие люди накапливали сбережения. Фактически, данные национального статистического органа ONS показывают, что во втором квартале 2020 года рекордные 24% от общего дохода были направлены на сбережения.

Уровень сбережений обрушился

Однако с тех пор Великобритания страдает от высоких темпов инфляции — «кризиса стоимости жизни», который отражал резко растущие цены в других частях мира, не в последнюю очередь в еврозоне и Соединенных Штатах. Пандемия и большой рост цен на энергоносители из-за военного конфликта на Украине в значительной степени ответственны за это.

Один взгляд на данные ниже — годовой уровень инфляции в Великобритании с 2010 года — показывает недавний рекордно высокий уровень, который так сильно сжал бюджеты домохозяйств. Показатели инфляции за последние два года оставались более чем вдвое выше следующего самого высокого уровня, который был зафиксирован в 2011 году после предыдущего мирового финансового краха.

Когда инфляция упорно высока и цены неизбежно растут, с трудом заработанные деньги людей теряют ценность. Это происходит потому, что доходность сбережений не может идти в ногу с общим ростом цен.

Давайте рассмотрим пример. Если вы копили деньги на покупку подержанного автомобиля, который стоил 8000 фунтов стерлингов в 2023 году, но сегодня оценивается в 8800 фунтов стерлингов, ваши сбережения больше не имеют такой ценности, потому что автомобиль теперь стоит дороже.

Более того, британские вкладчики, которые вкладывают большую часть своих свободных денег на сберегательные счета в банке, не чувствуют, что финансовые учреждения их вознаграждают. Когда уровень инфляции высок, базовая процентная ставка также часто повышается, чтобы предотвратить «перегрев» экономики.

Это и произошло в Великобритании. Несколько повышений ставок, инициированных Банком Англии, центральным банком страны, привели к тому, что базовая процентная ставка достигла 5,25%. Обычно ожидается, что банки также повысят ставки по сберегательным счетам, «передавая» рост потребителям, что считается «справедливым», а не регулируемым подходом. Но пока этого не произошло в той степени, в которой прогнозировалось, то есть ставки сбережений значительно отстают как от базовой процентной ставки, так и от уровня инфляции. График ниже показывает полную картину.

Последствия? Инфляция съедает сберегательные счета, а не только наши ежедневные бюджеты. Если процентная ставка по вашим сберегательным вкладам не соответствует по крайней мере уровню инфляции, ваши сбережения фактически обесцениваются.

Как сбережения в золоте соотносятся с банковскими схемами

Любой, кто ждет, когда банки предложат лучшие ставки, мог бы выиграть, выбрав альтернативные варианты. И ни один из них не лучше, чем схема сбережений в золоте.

Потому что с золотом ваши сбережения не просто защищены, они могут значительно вырасти сверх того, что вы могли бы ожидать, если бы у вас был сберегательный счет в банке.

По состоянию на июль 2024 года процентные ставки в Великобритании составляли менее 5% по сберегательным продуктам и вариантам счетов. Таким образом, страна значительно отстала, например, от европейских стран с гораздо более высокими нормами сбережений: например, 18,4% в Германии и 11,1% в Швейцарии.

А теперь сравните это с доходностью сбережений в золоте. С рекордно высокими ценами, зафиксированными в 2024 году, драгоценный металл регулярно предлагает лучшую доходность, которая значительно превышает уровень инфляции.

Согласно подсчетам Всемирного золотого совета, основанным на данных, собранных с 1971 года, золото приносит в среднем 15% годовых. Самый высокий уровень инфляции в Великобритании в 11,1% был зафиксирован в октябре 2022 года: и эта цифра сама по себе необычно высока для страны.

Более широкие преимущества золотых сбережений

Все еще не уверены? Вот еще три основные причины для золотых сбережений.

Гибкость в соответствии с вашими мечтами

Основные преимущества схемы золотых сбережений — ее доступность и гибкость. Когда вы инвестируете в золото, вы не связываете себя финансовыми обязательствами в виде большой единовременной выплаты. Кроме того, систематические инвестиции в драгоценный желтый металл идеально подходят для пополнения сбережений, чтобы помочь осуществить ваши мечты — планируете ли вы большую свадьбу, хотите отправиться в отпуск всей жизни или предпочитаете собрать средства на пенсию.

Защита от инфляции

В эти сложные экономические времена, продиктованные высокой инфляцией, золото является разумной инвестицией.

Дело в том, что оно в значительной степени защищено: когда стоимость фиатных валют падает по мере роста цен, цена золота имеет тенденцию только расти. Дефицит золота способствует его стоимости, что делает его эффективным щитом для ваших сбережений от более широких последствий инфляции.

Диверсифицируйте свой портфель

Если вы опытный инвестор, вы, возможно, уже создали инвестиционный портфель. Обычно это включает такие активы, как недвижимость, облигации, пенсии и другие финансовые продукты. Но золото определенно стоит рассмотреть в качестве диверсификатора. Другими словами, добавление золотых сбережений в ваш портфель в качестве способа защиты ваших денег может помочь снизить общий риск по всем вашим инвестициям, поскольку оно рассматривается как очень безопасная ставка.