Одна из особенностей международного и отечественного рынка золота и серебра — это измеряемые в американских долларах котировки стоимости драгметаллов. Между индексом доллара и драгоценными металлами наблюдается обратная связь. Как видно из графика, представленного ниже, когда кривая цены доллара США идет вверх, стоимость золота (линия желтого цвета) и стоимость серебра (линия серого цвета) устремляются вниз и наоборот.
На показанной здесь закономерности основано одно из правил игры на рынке драгметаллов — в ожидании падения цены золота надо покупать доллары, а в предвкушении роста стоимости желтого металла лучше покупать серебро. Это смело можно применять к инвестиционным монетам из данных металлов.
Особенность российской рублевой зоны заключается в том, что обратное удорожание валюты способствует сглаживанию взлетов и падений цен драгметаллов и монет из них. В инвестиционных целях все стремятся покупать драгоценный металл, когда он дешевеет и продавать его на максимуме стоимости, чтобы сформировать пенсионные накопления, сберечь имеющиеся деньги и получить доход. Доскональное знание закономерностей рынка и цикличности ценовой динамики монет из золота, а также монет из серебра легко дается не каждому инвестору. Многочисленные риски и высокая вероятность ошибок не всем позволяют реализовать данный аналитический подход к вложениям по максимуму. По статистике 80% новичков полностью или частично расстаются с вложенными средствами, 15% удается сохранить деньги и даже получить небольшую прибыль, и только 5% счастливчиков добиваются ощутимого успеха. Такая картина верна для торговых операций с небольшой разницей между ценой покупки и реализации. При торговле монетами из золота и серебра изначально предполагается более высокий спрэд. Здесь действуют свои правила, которым необходимо следовать.
Если вы не следите каждый день за котировками и далеки от финансовой сферы, то, чтобы максимально выгодно покупать серебро, золото и монеты из них, придется выработать индивидуальную стратегию и неукоснительно ей следовать. Далее мы приведем некоторые эффективные методы удешевления покупки драгметаллов для последующей их выгодной продажи и использования.
Какую долю в сбережениях должны составлять золото, серебро или инвестиционные монеты?
В качестве защитных активов эксперты советуют включать в инвестиционный портфель монеты из золота, платины и серебра в количестве примерно 5-10%. Однако данные рекомендации применимы скорее к западным странам с развитой экономикой и стабильной политической ситуацией.
В государствах, не способных обеспечить хотя бы относительную экономическую стабильность, инвесторам лучше перестраховаться и хранить около 20-50% накоплений в драгоценных металлах. Дополнительно специалисты рекомендуют и этот объем делить на две части и покупать не только слитки, хранящиеся в банке, но и инвестиционные монеты, которые можно держать дома. Ведь в случае банкротства кредитной организации физический драгоценный металл вернуть не удастся.
Если учесть, что кризис в России постоянен, а политическая нестабильность всегда грозит перерасти в социальный взрыв, революцию или гражданскую войну, то монеты и слитки из драгметаллов могут стать единственной валютой и средством выживания. Как подтверждает история и последние события в Венесуэле, а также других проблемных странах, только драгоценный металл можно будет обменять на продовольствие, медикаменты, горючее и другие предметы первой необходимости.
Покупать золото, серебро и монеты надо регулярно
Другая распространенная стратегия инвестирования призывает покупать серебро и золото каждый месяц в равных количествах. Например, по 1 или по 5 инвестиционных монет, в зависимости от того, сколько позволяет ежемесячный доход. В результате независимо от колебаний котировок, мы получим усредненную стоимость всех покупок.
Нельзя покупать монеты из золота и серебра в предпраздничный период
Перед праздниками всегда царит ажиотаж поиска подарков, в том числе изделий из драгоценных металлов. Поэтому цена золота, серебра и инвестиционных монет в это время всегда оказывается выше средних значений. К покупкам в целях инвестиций стоит отнестись особо осторожно перед европейским и китайским Новым Годом, Рождеством, Днем Святого Валентина, 8 Марта, индийским Дивали и т.д. Лучше всего их вообще отложить.
Надо покупать по ценам ниже средних отметок
Профессиональные трейдеры рекомендуют отслеживать динамику цен золота и серебра. Поняв цикличность и ее закономерности, надо покупать монеты в период максимальной просадки стоимости драгметаллов относительно средних значений.
Метод диверсификации в инвестициях
Защитить себя от возможных рисков поможет метод диверсификации путем поддержания баланса между золотом и серебром в инвестиционном портфеле. Здесь специалисты советуют различные количественные соотношения — от 1 : 5 до 1 : 7, когда на каждый грамм золота необходимо покупать от 5 до 7 грамм серебра, либо максимально равными долями, когда 100 000 рублей вкладывается в золотые монеты и 100 000 рублей в серебряные.
В любом случае, для регулярного восстановления равновесия придется мониторить ценовую динамику, и вносить необходимые корректировки в инвестиции, так как соотношение стоимости серебра и золота меняется в значительных пределах. Это наглядно иллюстрирует график, представленный ниже.
Так, если во времена Древнего Рима 16 динариев серебром соответствовали 1 динарию золотом, то в наше время золото бывает более чем в 80 раз дороже серебра. Это, конечно, экстремальные значения. В среднем за последние несколько лет данный показатель находился на уровне 1 : 60, а сейчас он находится на уровне 94,23.
Согласно графику, именно сегодня на пиковых отметках индекса можно наиболее выгодно купить серебро. Однако никто не гарантирует, что оно не подешевеет еще по отношению к золоту, и что пропорция не примет значения 1 : 90 или даже 1 : 100. Но даже если это случится, обязательно придет время, когда серебро снова пойдет вверх. Тогда те, кто его купил, окажутся в более выгодном положении, чем вложившиеся в желтый металл.
История подсказывает, что максимум серебра и монет из него наступает примерно каждые 30 лет. Со времени последнего взлета цен прошло около десятилетия. Это значит, что начало следующего восхождения к серебряному пику ожидается примерно через 3-7 лет. Реальная ситуация в глобальной политической и экономической системе может повлиять на результаты наших расчетов.
Разнообразный состав актива
Согласно другой рекомендации, важно покупать золото и серебро в виде различных, а не одинаковых инвестиционных монет. К примеру, на часть имеющихся средств можно купить монеты ежегодных изданий с минимальной премией за редкость, а на оставшуюся часть приобрести более дорогие серийные экземпляры лимитированных тиражей. Соотношение между первыми и вторыми может быть различным и зависит от предпочтений инвестора.
При благоприятном экономическом положении в стране через несколько лет лимитированные или серийные инвестиционные монеты из золота и серебра уже можно будет продать с учетом премии за редкость. При наступлении социальных и финансовых катаклизмов ими можно будет расплачиваться за предметы первой необходимости по текущей цене драгоценного металла, а раритеты сохранить до светлого будущего, когда они станут еще дороже.
Впрочем, данный способ инвестирования ближе жителям развитых западных стран, где существует обширный рынок монет из золота и серебра. Для российских инвесторов выбор нумизматических продуктов слишком невелик. Рекомендацией можно воспользоваться лишь в достаточно крупных городах с наличием, наряду с банками, клубов нумизматов, аукционных торгов и крупных монетных дилеров. В этом случае можно выбрать и купить соответствующие монеты для формирования разнообразного инвестиционного портфеля.
На «черный день» лучше покупать недорогие российские монеты
В преддверии грядущего кризиса жители России могут воспользоваться универсальной рекомендацией и покупать самые дешевые отечественные инвестиционные монеты из золота и серебра. Выбор здесь не особо велик и определяется ассортиментом продукции, выпускаемой Гознаком, а именно, серебряными и золотыми монетами «Георгий Победоносец». Для сбережений на «черный день» сгодятся даже дефектные экземпляры. В случае революции или войны оценщик будет принимать во внимание только вес драгоценного металла, а не внешний вид. В этом смысле покупать монеты из золота и серебра гораздо более выгодно, чем ювелирные изделия из тех же металлов. Последние стоят сейчас гораздо дороже из-за наценки, а скупаться будут по цене лома.
При полном обесценивании бумажных денег, как это уже не раз случалось в нашей стране, продукты всегда можно будет купить за инвестиционные монеты. При этом расчеты будут вестись по цене золота и серебра. На коллекционную ценность никто смотреть не будет. Поэтому, будем надеяться на лучшее, но и к худшему варианту развития событий стоит быть готовым.