В краткосрочной перспективе снижение ценности денег может не чувствоваться. В случае с американской валютой, по данным Бюро трудовой статистики США, покупательная способность $1 доллара в июне 2020 года была эквивалентна $1,18 доллара по состоянию на июнь 2023 года.
Кто-то подумает, что разница не такая уж большая, но в долгосрочной перспективе инфляция крайне разрушительна для покупательной способности денег.
Никто не обладает даром предвидения, но можно предположить, что через 30 или 40 лет $1 доллар не будет обладать сегодняшней покупательной способностью. Чтобы избежать потенциальных трудностей, важно защитить свое благосостояние и застраховаться от инфляции.
Что такое хеджирование инфляции?
Хеджирование инфляции — это процесс инвестирования, направленный на то, чтобы избежать потери благосостояния или покупательной способности в будущем.
Существует множество способов защититься от разрушительного воздействия инфляции в долгосрочной перспективе. Хранение денег на расчетном или сберегательном счете, увы, не защитит ваши средства. Ключом к успеху является поиск средств сбережения, которые помогают покрыть реальные издержки инфляции. Хеджирование немного похоже на страхование в том смысле, что сперва нужно сделать взнос или вкладываться в процессе, но если вам когда-нибудь понадобится компенсация, эта «страховка», скорее всего, спасет ваши финансы.
Итак, как можно застраховаться от инфляции? Вот четыре идеи.
Сосредоточьтесь на карьерном росте
Один из примеров — получение степени в колледже или университете. Чтобы добиться успеха в жизни, нет строгих требований в виде ученой степени, но она может помочь в зависимости от того, какое направление вы решите выбрать. Независимо от того, получите вы степень или нет, продолжение обучения играет важную роль для карьерного роста.
Продолжая учиться, будь то обучение в вашей области или в новой, вы приобретаете навыки, которые будут помогать вам на протяжении всей карьеры. Этот своеобразный капитал будет ценным для людей, которым есть что предложить вам взамен. Расширение навыков также позволяет легче переходить в другие сферы, особенно в сравнении с теми, у кого набор навыков ограничен. Это может пригодиться, если вдруг ваша профессия станет неактуальной.
Страхование от инфляции путем инвестирования в свой карьерный рост может обойтись дорого, но в долгосрочной перспективе вы получите хорошую отдачу. Это обеспечит растущий поток дохода на протяжении всей карьеры, и он будет расти быстрее, чем уровень инфляции.
Диверсифицируйте портфель
Подумайте о том, чтобы вложить часть денег в широкий спектр активов. Как говорится, «не клади все яйца в одно лукошко». Если одна инвестиция окажется провальной, у вас будут другие инвестиции, на которые вы сможете положиться.
Рассмотрите возможность инвестирования в:
- хорошо зарекомендовавшие себя компании;
- инновационные компании, ведущие в своих областях;
- криптовалюты, такие как биткойн или Ethereum;
- акции, которые приносят регулярные дивиденды.
Не стоит вкладывать крупные суммы только в один из перечисленных вариантов. Вместо этого попробуйте распределить свои инвестиции и следить за их эффективностью по крайней мере ежеквартально. Для начала ознакомьтесь с каждым активом и тщательно взвесьте все опции.
Инвестируйте в драгоценные металлы
Драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий, как правило, сохраняют свою стоимость в долгосрочной перспективе и могут выступать средствами хеджирования инфляции. В 1993 году унция золота стоила $391,75 доллара, в 2003 году цена унции составляла $417,25 доллара, а сегодня драгметалл торгуется выше $1.900 долларов. Золото сохраняло свою стоимость на протяжении всей истории, и, вероятно, так будет и впредь.
В качестве средства защиты от инфляции Стефан Глисон, президент Money Metals Exchange, не рекомендует использовать коллекционные монеты, поскольку их цена, как правило, выше, а ценность может быть субъективной. Вместо этого он советует обратить внимание на инвестиционные монеты, слитки или раунды, поскольку они доступнее и ценятся только за содержащийся в них драгоценный металл.
Покупайте недвижимость
Инвестирование в недвижимость — это проверенная временем стратегия для долгосрочного хеджирования инфляции. Независимо от того, является недвижимость основным жильем или объектом аренды, она обычно растет в цене быстрее, чем потери, понесенные в результате инфляции.
Пока недвижимость остается в рабочем состоянии, ее стоимость, вероятно, будет только увеличиваться, и на продаже можно хорошо заработать.
Заключительные мысли
Независимо от того, хотите ли вы инвестировать в свой карьерный рост, диверсифицированный портфель акций и криптовалют, драгоценные металлы, недвижимость или любое сочетание этих четырех факторов, это отличные способы застраховаться от инфляции. Что ждет нас в будущем — неизвестно, но обезопасить свое благосостояние важно уже сейчас.