Как бороться с инфляцией: простые советы в сложные времена

Хотя темпы инфляции начали снижаться, США, Великобритания и многие другие страны все еще находятся в состоянии кризиса. Базовая инфляция в Великобритании остается на самом высоком уровне за три десятилетия, а в США — выше целевого уровня в 2%, что приводит к устойчиво высоким ценам.

А знаете ли вы, что даже замедление инфляции может существенно повлиять на ваши сбережения?

Это правда! Вот почему мы хотим дать вам несколько практических советов, как справиться с трудными временами.

Мы рассмотрим некоторые советы и рекомендации и объясним, почему вложение части ваших с трудом заработанных сбережений в драгоценные металлы может быть хорошим вариантом во время экономического спада.

Но прежде чем мы углубимся, давайте сначала более подробно рассмотрим текущую инфляционную ситуацию в США и Великобритании, чтобы дать вам более широкое понимание.

Инфляция в США

Хорошая новость заключается в том, что уровень инфляции в США снижается с тех пор, как в июне 2022 года он достиг 40-летнего максимума.

Чтобы справиться с этими высокими показателями, Федеральная резервная система начала повышать процентные ставки, и теперь мы можем видеть, что инфляция снижается уже 12 месяцев подряд.

Но цены по-прежнему остаются высокими в таких секторах, как недвижимость и продукты. Федеральная резервная система может продолжить повышать процентные ставки, чтобы сдерживать инфляцию.

И, несмотря на повышение ставок, рынок труда чувствует себя хорошо, все больше людей находят работу, а заработная плата растет. Таким образом, несмотря на то, что в июне этого года инфляция составила 3%, она все еще не достигла целевого уровня в 2%, а цены остаются высокими.

Инфляция в Великобритании

В Великобритании дела обстоят печальнее.

Последние данные Банка Англии показывают, что в мае домохозяйства сняли со сберегательных счетов ошеломляющие 4,6 миллиарда фунтов стерлингов.

Это самая высокая сумма снятия средств, когда-либо зарегистрированная с октября 1997 года. Предположительно, некоторые люди используют свои сбережения для поддержания уровня жизни или выплаты долгов.

Палата общин сообщила, что инфляция в Великобритании была самой высокой на уровне 8,7% по сравнению с другими экономиками, такими как Италия, Германия, Франция, Испания, еврозона в целом и США.

Для борьбы с такими высокими темпами инфляции, Банк Англии повысил процентные ставки, чтобы помочь сократить потребительские расходы и займы.

А когда процентные ставки растут, заимствование денег становится более дорогостоящим, что затрудняет для людей погашение существующих долгов или доступ к кредиту.

В результате домовладельцам может потребоваться рефинансировать ипотечные кредиты или кредиты, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, получить доступ к более низким процентным ставкам или скорректировать условия кредита, чтобы они соответствовали их финансовому положению.

Рефинансирование может помочь людям лучше управлять своим долгом и избежать просрочки платежей по кредиту, предоставляя им некоторую финансовую помощь в трудные экономические времена.

Инфляция, дефляция, стагфляция: чего ждать в 2023 году?

Прогноз роста в Великобритании

Ожидается, что экономика Великобритании избежит технической рецессии, а вместо этого войдет в стагфляцию.

По словам Schroders, ведущей многонациональной компании по управлению активами, они ожидают, что большую часть этого года в Великобритании будет наблюдаться период медленного роста.

Это означает, что экономика не будет сильно расти в течение этого времени. Тем не менее, есть некоторая надежда на улучшение в 2024 году, поскольку они прогнозируют скромное увеличение на 0,9%, что указывает на положительный признак экономического роста после периода медленного роста.

Что ждет США: рецессия откладывается, но впереди проблемы

Экономика США работает лучше, чем ожидалось, благодаря сильному рынку труда и увеличению потребительских расходов.

Несмотря на это, повышение процентных ставок до 5,25% может привести к увеличению стоимости заимствований и снижению располагаемого дохода, что повлияет на экономический рост.

Но прогнозируется, что снижение инфляции позволит Федеральной резервной системе снизить процентные ставки на 25 базисных пунктов, поддерживая восстановление экономики. Однако ожидается, что в 2024 году рост ВВП останется на прежнем уровне.

Если это замедление произойдет, Всемирный совет по золоту прогнозирует, что золото сохранит поддержку в 2023 году, особенно с учетом его высоких показателей в первой половине года. Но драгметалл может остаться в рамках диапазона, который мы видели до сих пор в этом году.

Учитывая прогнозы медленного экономического роста в Великобритании и США, давайте выясним, какие действия мы можем предпринять, чтобы защитить наше богатство.

Как бороться с инфляцией на вашем уровне?

Вот 5 практических советов, как сократить расходы и сэкономить деньги.

Сократите расходы на продукты

Поскольку Министерство сельского хозяйства США отметило, что цены на продукты выросли, хорошей идеей будет сократить расходы на них.

Наличие хорошего плана поможет вам сэкономить деньги:

• Создайте план расходов на питание. Определите недельный или месячный бюджет, который поможет вам сократить ненужные расходы.
• Выбирайте экономичные продукты. Составление планов питания на основе экономичных продуктов, таких как макароны, рис или картофель, поможет вам сократить расходы.
• Составьте план питания. План питания позволит избежать импульсивных покупок и желаний сходить в кафе в течение недели.

Планируйте более доступный отдых

Хотя некоторые эксперты прогнозируют, что цены на авиабилеты летом 2023 года будут ниже по сравнению с прошлогодним пиком, стоимость авиакеросина по-прежнему достаточно высока. Вдобавок ко всему выросли цены на рестораны и отели, что сделало отпуск в этом году потенциально более дорогим, чем раньше.

Если возможно, вы можете подумать об отсрочке больших отпусков на данный момент.

Вместо этого вы можете исследовать достопримечательности и мероприятия в вашем районе. Такой подход может сэкономить вам значительные деньги в краткосрочной перспективе, облегчив позднее отправку в отпуск вашей мечты.

Оцените свои расходы

Всегда полезно пересматривать свой бюджет по мере изменения обстоятельств. А с ростом стоимости жизни, возможно, стоит пересмотреть свой бюджет и посмотреть, где вы можете сэкономить, а не тратить.

Возможно, вы сможете сократить расходы в следующих областях:

• Абонемент в спортзал, которым вы больше не пользуетесь;
• Подписки, о которых вы могли забыть;
• Поужинать дома, а не в кафе/ресторане.

Решите проблемы с долгами по кредитной карте

Поскольку все довольно дорого, вероятно, лучше не брать в долг больше. Поскольку Федеральная резервная система увеличивает процентные ставки для борьбы с инфляцией, погасить новый долг будет еще дороже и труднее.

Вместо этого сосредоточьтесь на погашении существующей задолженности по кредитной карте. Метод долгового снежного кома может быть отличным способом справиться с вашим долгом.

Стратегия долгового снежного кома заключается в том, чтобы сначала погасить наименьший долг, а затем использовать высвободившиеся деньги для решения следующего наименьшего долга, создавая эффект «снежного кома» для погашения долга. Он направлен на создание мотивации и постепенное устранение более крупных долгов.

Защитите свое богатство от инфляции

Хотя многие методы сбережений не могут справиться с инфляцией, есть способы сохранить свое богатство.

Чтобы застраховаться от инфляции, примите во внимание следующее:

• Казначейские облигации — отличный выбор, потому что они безопасны, обеспечены государством и соответствуют уровню инфляции. Но они не подходят для краткосрочных сберегательных планов, поскольку вам придется размещать свои деньги как минимум на пять лет, а если вы выведете деньги раньше, вам придется столкнуться с комиссией.
• Если у вас есть сбережения, которые вы планируете использовать в ближайшем будущем (краткосрочные сбережения), вы можете подумать о том, чтобы положить эти деньги на высокодоходный сберегательный счет. Эти счета предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, что делает их подходящим вариантом для тех, кто хочет увеличить свои сбережения, не используя их активно.
• Инвестиции в драгоценные металлы — еще один отличный способ защититься от инфляции.

Золото, предпочтительный выбор для хеджирования инфляции

Как мы видели, Великобритания, возможно, движется к стагфляции, в то время как экономика США, по прогнозам, будет стагнировать в 2024 году.

Во времена стагфляции золото может стать популярной альтернативой для инвесторов. Стагфляция создает экономическую неопределенность, поскольку нарушает обычную связь между инфляцией и безработицей. Она представляет собой ситуацию, когда и инфляция, и безработица высоки одновременно.

И, судя по тому, что мы видели в прошлом, золото, как правило, хорошо себя зарекомендовало в нестабильные экономические времена.

Покупка золота — хороший выбор в условиях современной экономики, поскольку оно может защитить и диверсифицировать ваши сбережения.

И хотя инвестиции в золото могут не дать немедленной прибыли, они имеют много преимуществ от хеджирования инфляции до обратной корреляции с акциями.

Вы все еще можете сомневаться и думать, что инвестиции в золото предназначены для богатых, но это не совсем так. Если вы начинающий инвестор, вы всегда можете начать с меньшего бюджета, медленно наращивая долю.