Топ-10 серебряных монет России для инвестирования

Особенности инвестиций в российские серебряные монеты

В отличие от золота, серебро остается более дешевым металлом. Благодаря этому входной порог для инвестора заметно ниже: купить инвестиционную монету с содержанием 1 унции чистого серебра можно уже за 5 тыс. руб. Такой вариант подходит новичкам, которые хотят попробовать инвестиции в физические драгоценные металлы без серьезных рисков для бюджета. Небольшая стоимость отдельных монет позволяет формировать портфель постепенно, приобретая их регулярно и накапливая металл «в долгую».

Сейчас мировой экономический фон остается сложным: сохраняется высокая инфляция, особенно в США и многих развитых странах, что давит на покупательную способность денег. Рост государственных долгов у ведущих экономик мира создает дополнительные риски — увеличение бюджетных дефицитов, необходимость обслуживания долга повышает вероятность, что власти могут «печатать» деньги или принимать меры, ослабляющие валюту. Серебро объединяет функции защитного и промышленного актива: в кризис инвесторы используют его для сохранения капитала, а в фазе экономического роста спрос поддерживают отрасли высоких технологий и альтернативной энергетики — даже когда другие активы снижаются в цене.

Кроме этого, при выборе драгметалла для инвестиций нужно учитывать:

1. Ликвидность. Российские серебряные монеты имеют статус законного платежного средства, чеканятся по заказу ЦБ РФ и находятся в свободной продаже через банки и специализированных дилеров. Основные инвестиционные монеты, такие как «Георгий Победоносец», легко продать обратно банкам или частным инвесторам. Однако ликвидность серебра в целом несколько ниже, чем у золота, а спреды между ценой покупки и продажи обычно шире. Рассказали, как это работает, в отдельной статье.

2. Пробу и вес. Это ключевые характеристики инвестиционной монеты: они определяют, сколько чистого серебра в составе изделия. Большинство инвестиционных монет чеканятся из серебра высокой пробы (999) и имеют фиксированный вес — как правило, одну тройскую унцию (31,1 г). Эти параметры напрямую привязывают стоимость монеты к мировым ценам на серебро, и именно от них зависит ее инвестиционная привлекательность.

3. Налоговые и юридические аспекты. Инвестиционные монеты Банка России из серебра обладают статусом законного платежного средства и при их покупке у банков или официальных дилеров не облагаются НДС. При продаже монет полученный доход (разница между ценой покупки и продажи) облагается НДФЛ, но:

   - если с момента покупки прошло три года и более, налог платить не нужно;
   - если монета продана по той же или более низкой цене, при наличии подтверждающих документов налог также не взимается.

4. Риски. Серебро отличается повышенной волатильностью: его цена может меняться резче, чем у золота, что увеличивает инвестиционные риски. Также стоит учитывать спреды между ценой покупки и продажи, особенно при краткосрочных сделках.
   Хранить сбережения в серебре сложнее: например, для условной суммы в 10000$ вам понадобится 172 монеты «Георгий Победоносец» в 1 унцию серебра, общий вес капитала будет больше 5 кг. Если перевести ту же сумму в золото, например, в инвестмонеты «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей, у вас будет стопка из 10 дензнаков общим весом меньше 80 г. Это значит, что для серебра нужно продумать большой мюнцкабинет или сейф, а если планируете хранить в банке крупные суммы, придется платить за ячейку увеличенного размера.

5. Критерии оценки перспективности. Цена за грамм серебра: основной показатель для оценки выгоды. Чем ближе цена монеты к биржевой стоимости металла, тем меньше наценка и тем выше потенциальная доходность. Разные упаковки одного и того же выпуска (пломба, капсула, без упаковки) могут отличаться по цене на 5–10 %. Стандартные монеты имеют массу 31,1 г (1 тройская унция), но встречаются и крупные варианты — 155,5 г и 1 кг. Большие монеты обычно продаются с меньшей премией к биржевой цене, но менее удобны для инвестора: их нельзя разделить на части, а продать целиком за большую сумму сложнее. Самые ликвидные — это типовые монеты с постоянным присутствием на рынке, например, «Георгий Победоносец». Их проще найти у банков и дилеров, проще продать и купить, их знают и принимают по всей стране.
   

Топ-10 серебряных монет России для инвестирования

1. «Георгий Победоносец», 3 рубля, серебро 999, 31,1 г

Одна из самых узнаваемых и ликвидных серебряных монет Банка России, имеющая стабильный спрос как у инвесторов, так и у частных покупателей. Выполнена из серебра 999-й пробы, содержит стандартную тройскую унцию чистого металла. Монета посвящена образу святого Георгия Победоносца, являющегося элементом государственной символики России. Аверс оформлен с изображением герба РФ, реверс — с классическим сюжетом «всадник, поражающий змея». Монета регулярно чеканится, доступна на рынке, часто предлагается вкапсулах или. Благодаря стандартным параметрам и высокой узнаваемости считается базовым инструментом для инвестиций в серебро в РФ.

2. «Соболь», 3 рубля, серебро 925, 31,1 г

Одна из первых российских инвестиционных монет, выпущенная в 1995 году. Изготовлена из серебра 925-й пробы, но при этом содержит ровно одну тройскую унцию чистого металла (31,1035 г). Это делает ее удобной для расчетов по мировым ценам.

Тираж — 1 000 000 экземпляров, что обеспечивает высокую ликвидность. По характеристикам «Соболь» близок кклассическим инвестиционным выпускам: минимализм дизайна, типовая упаковка, устойчивый вторичный рынок.

3. «Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России», 3 рубля, серебро 999, 31,1 г

Монета из серии, посвященной главному спортивному событию десятилетия. Выполнена из серебра 999-й пробы, вес — стандартная тройская унция.

Тираж — 300 000 экземпляров, что делает монету умеренно распространенной. Благодаря узнаваемому дизайну(Кубок FIFA), государственной символике на аверсе и популярной теме, монета пользуется стабильным спросомсреди инвесторов и частично — у коллекционеров. Часто продается с премией к стоимости серебра.

4. «Сочи 2014», 3 рубля, серебро 999, 31,1 г

Инвестиционная монета с олимпийской тематикой, выпущенная к Зимним играм в Сочи. Особенность — нестандартная форма (прямоугольник), но с теми же параметрами: серебро 999-й пробы, масса — 31,1 г чистого металла.

Тираж — 300 000 штук для каждого персонажа. Серия популярна у инвесторов благодаря сочетанию высокойпробы, тематической привлекательности и стандартного веса. Возможна перепродажа с премией, особенно воригинальной упаковке или полной серии (Леопард, Белый Мишка, Зайка).

Эти дензнаки входят в базу данных инвестиционных монет ЦБ РФ. Но инвесторы и нумизматы предлагают вкладываться также в памятные монеты в качестве proof. Аргументы следующие: это серебро высокой чистоты (обычно 925 проба), которое продается с минимальной наценкой, отличается высоким качеством исполнения, интересными сюжетами. Памятные и юбилейные монеты чеканят ограниченным тиражом, 1000-3000 экземпляров, что со временем может превратиться в коллекционную наценку, если вы выберете интересный и достаточно редкий дензнак. Обращать внимание советуют на «унцовки»: в них содержится 31,1 г чистого серебра (тройская унция).

У них есть и минусы: качество proof требует идеального состояния монеты, налет или следы пальцев снизят цену. Пока у этого актива сравнительно низкая ликвидность на внутреннем рынке: старые школы нумизматов относятся к таким монетам скептически, но международный рынок принимает и признает их. Продвинутые инвесторы выделяют часть портфеля под памятные варианты с расчетом на рост интереса в будущем. Так, например, произошло с монетами серии «Красная книга»: в 90-х биметалл можно было купить за доллар, сейчас цены за редкие экземпляры превышают 3 тыс. руб. Аналогичная ситуация происходит с серебряными монетами, отчеканенными небольшим тиражом, в «Красной книге» и в серии «Сохраним наш мир» премия к биржевой цене может превышать 100 %.

Поэтому для вложения средств мы предлагаем рассмотреть:

5. Монеты из серии «Российская (советская) мультипликация». Чеканятся в качестве пруф из серебра 925 пробы, содержание чистого драгметалла 1 унция (31,1 г). Особенно популярны у коллекционеров версии с цветным покрытием.

6. «Памятники архитектуры России». Это тоже пруфы, их выпускают небольшими тиражами в 1,5-3 тыс. экземпляров. В серию входят крупные монеты номиналом 25 рублей, в них 155 г чистого серебра.

7. Серия «Сохраним наш мир». В нее входят памятные монеты с изображением животных в природной среде, выполненные в качестве пруф из серебра 925 пробы. Содержание чистого металла — 1 унция (31,1 г), номинал — 3 рубля. Тиражи крайне ограниченные (5–7 тыс. шт.), что уже делает их привлекательными для инвесторов.

8. Серия «Красная книга». Выпускается с 1991 года, включает серебряные монеты 925 пробы номиналом 1 и 2 рубля. Монеты с изображением редких животных России высоко ценятся коллекционерами.

9. Тематические юбилейные монеты, посвященные событиям российской истории. Например, посвященные 1000-летию России, 200-летию победы в Отечественной войне 1812 года, великим полководцам и деятелям культуры. Чаще всего выпускаются в качестве пруф из серебра 925 пробы, весом 31,1 или 62,2 г.

10. Памятные монеты из серебра с золотыми вставками. Редкий, но особенно интересный класс. Как правило, это крупные денежные единицы номиналом 25 рублей и выше, с массой серебра от 155 г и вставкой из золота 999 пробы. Например, выпуск 2009 года из серии «Памятники архитектуры России» с изображением Покровского собора в Воронеже.

Инвестировать в серебряные монеты можно уже с 5 тыс. рублей. Их легко купить: в банке или у дилеров, так же легко продать. Наиболее выгодными для старта считаются экземпляры 999 пробы на 1 унцию чистого серебра, но внимательные инвесторы могут дополнять портфель памятными пруфами. У них к цене драгметалла добавляется еще коллекционная наценка, которая зависит от редкости и тенденций спроса.