К главным плюсам инвестиций в золото относится то, что его не становится больше. Это не возобновляемый ресурс, количество которого на планете ограничено. Более того — значительный процент мировых запасов уже добыт. Вряд ли нас ждет чудо. Следовательно, драгметалл будет дорожать, а инвестиции в золото — приносить больше прибыли.
Помимо ограниченного количества, есть и другие нюансы, влияющие на цену. Например, затраты на добычу, доставку руды, ее обработку, переплавку в слитки и монеты. К счастью, материал пластичен, легко поддается химическому и механическому воздействию. Это позволяет существенно расширить сферы применения. Люди, инвестирующие в золото, знают, что его применяют в приборостроении, ювелирном деле и смежных отраслях.
Если говорить о накоплении средств, то главным плюсом сбережений в виде слитков и золотых монет является минимальная относительно мировых валют инфляция. По сути, инвестиции в золото служат методом сохранения ценности активов. Ведь золотые резервы, которые создает инвестор, не девальвируются во время экономических кризисов. Поэтому отлично подходят для долгосрочной перспективы.
Ключевые аспекты инвестиций в золото: немного истории
Чтобы начать лучше понимать суть инвестиции в золото, копнем чуть глубже. В мировой истории относительно недавно в глобальных масштабах произошло событие, изменившее экономику до неузнаваемости. Страны договорились об отмене так называемого золотого стандарта. В этот момент привязка к золотовалютному резерву была отменена. Валюты, эмитируемые национальными банками, получили курс, привязанный не к драгметаллу, а к биржевому курсу.
Ожидаемо, что экономика стала менее стабильной, а кризисы — регулярными. Для многих инвестиции в золото стали некой надеждой на то, что драгоценный металл позволит сберечь капитал. Более того, некоторые участники рынка все еще верят, что золотой стандарт будет возвращен в той или иной форме. И для этой веры есть пусть и небольшие, но все-таки основания.
Что же влияет на рост цен на драгметалл в наши дни? Есть несколько основных причин:
- Пандемия COVID привела к общему экономическому спаду. Сейчас глобальная экономика находится в состоянии рецессии.
- Также для многих инвестиции в золото стали выгодными на фоне торговой войны между КНР и США.
- Не все верили в то, что после избрания Джо Байдена экономическая ситуация в США останется стабильной.
- Сохранившиеся последствия глобальных экономических кризисов.
- Снижение ФРС Америки ключевых ставок отражается на инвестициях в золото и остальные драгметаллы.
- Увеличение золотых запасов центральными банками многих стран. Курс на освобождение от долларовой зависимости.
Однако с инвестициями в золото не все так просто. Цены на желтый металл сдерживаются регуляторами. Время от времени они оказывают поддержку экономикам ряда стран. Также Центробанки и Федеральная резервная система США могут менять курс, повышая ключевые ставки. Помимо этого, понижению биржевой цены на драгметалл и негативным тенденциям для инвестиций в золото может способствовать частичное послабление санкций в адрес Китая и потепление отношений между странами. Однако лишь часть перечисленных событий объективно ожидаемы в обозримом будущем.
Как делать инвестиции в золото?
Частные инвесторы, особенно те, что недавно пришли на рынок, пока не осознают в полной мере все те возможности, что им доступны. Ведь эффективные инвестиции в золото не ограничиваются покупкой слитков или инвестиционных монет. Есть немало менее очевидных вариантов, и каждый из них имеет определенные ограничения. Поэтому следует рассмотреть комплексные инвестиционные решения. Обо всем по порядку.
Инвестиции в золото в слитках. Покупка в банке
Такой метод инвестиций в золото остается самым простым для частных лиц. Им не нужно разбираться в котировках, регистрироваться на биржах. Все, что требуется знать — актуальную цену покупки. Далее необходимо тщательным образом выбрать банк, приготовить требуемую сумму и документ. Операция покупки проводится официально, как если бы вы покупали автомобиль.
Так что для инвестиций в золото таким способом вам потребуется лишь приехать в учреждение, предлагающее такую услугу, предъявить документ, дождаться взвешивания монеты и подписать договор. Далее банковские сотрудники получат от вас нужную сумму. В обмен вам выдадут слиток и сопроводительные бумаги к нему. Они содержат точный вес, пробу, регистрационный номер слитка и другие данные. Такие инвестиции в золото максимально просты и понятны, но не лишены минусов:
- Вы платите 20% НДС при покупке.
- Чтобы продать золотой слиток по выгодной цене, желательно дождаться роста цены выше 28% от стоимости покупки. Подобное подорожание не происходит внезапно.
- Есть сложности и при хранении. Задумываясь об инвестициях в золото, придется позаботиться о сохранности. Хранимый дома драгметалл нуждается в последующей экспертизе подлинности. Обойти требование поможет аренда места в хранилище. Это также дополнительные расходы при инвестициях в золото.
При продаже выполняется полный осмотр золотого слитка. Если на нем за время хранения появились дефекты, это влияет на цену. Так что подобные инвестиции в золото являются рисковыми. Выгодны они только в долгосрочной перспективе, и при условии, что экономика будет нестабильной, а валюта ощутимо потеряет покупательскую способность.
Как инвестировать, покупая монеты
В начале XXI столетия многое изменилось для поклонников инвестиционных монет. По новым законам, вступившим в силу в 2001 году, налог на владение золотыми монетами необходимо платить лишь в случае ранней продажи. Для тех, кто после покупки готов подождать более трех лет, никаких дополнительных налоговых нагрузок нет. Соответственно, данный вид инвестиций в золото стал в разы интереснее.
Есть несколько типов драгоценных монет для инвестиций в золото, отличающихся уровнем доходности. Выше всего этот параметр у тех, что не были в обращении ранее. Цена такой инвестиционной монеты строится в зависимости от тиража (редкости), веса, года выпуска и ряда других факторов. Также есть монеты с различным качеством чеканки и те, что уже находились в обращении какое-то время.
Если вы планируете делать инвестиции в золото таким способом, важно сразу определиться с вопросами безопасности. Основной риск связан с продавцами. Поэтому крайне желательно хорошо разобраться в том, где именно вы планируете покупать столько специфический актив. Самый надежный – приобретение монет через дилеров, имеющих доказательства своих экспертных компетенций – например, сертификата Пробирной палаты, которые совсем не просто получить и поддерживать в актуальном состоянии (нужна ежегодная переаттестация).
Следующий момент касается типов монет. Они могут быть инвестиционными, памятными, юбилейными. Соответственно, выгода инвестиции в золото, отлитого в монеты, будет зависеть от того, каким тиражом они чеканились. Средний срок, необходимый для ощутимого роста цены, составляет около 5 лет. Ежегодно стоимость может расти до 18% от первичной. Это позволяет не волноваться по поводу инфляции на рынке.
Торги на бирже как формат инвестиций в золото
Итак, мы понимаем, что Au — не только химический элемент, металл, но и актив. Соответственно, им торгуют на биржах. Следовательно, люди, выбирающие инвестиции в золото, могут участвовать в таких торгах. Делать это можно разными способами. Кто-то предпочитает зарабатывать на разнице в курсе. Кто-то — инвестиции в золото, вкладывая не в сам металл, а в акции добывающих компаний.
Как видите, инвестиции в золото не обязательно подразумевают его покупку для последующего хранения. Иногда достаточно завести счет на одной из фондовых бирж, зарабатывая на заключении успешных сделок. Расширить доступные опции при инвестициях в золото позволяет такой полезный инструмент, как маржинальное кредитование.
Фактически такой формат инвестиций в золото не всегда подразумевает ваше физическое участие в процессе торгов. Можно нанять опытного брокера с хорошим портфолио. Он будет управлять счетом, зарабатывая вам деньги на краткосрочных и долгосрочных сделках. Сами торги давно перешли в онлайн, что позволяет отслеживать процессы удаленно, находясь в любой точке планеты.
Обезличенный металлический счет. Выгоды для инвестора
ОМС (не путать с медицинским страхованием) — это счет, на который переведутся средства в выбранной валюте. В данном случае они будут зачислены в золоте по актуальному курсу. При этом вам не нужно ничего хранить дома, в ячейке или банковском хранилище. Вместо этого банк просто отмечает, что в вашей собственности находится какое-то количество граммов драгметалла. ОМС подходит для инвестиций в золото, серебро, драгоценные металлы платиновой группы.
Виды ОМС
Обезличенный металлический счет для инвестиций в золото может быть создан в одном из двух форматов. Первый называется срочным депозитом и не может пополняться в процессе. Если вы решите разорвать договор до завершения указанного в нем срока, то потеряете проценты дивидендов. Прибыль от инвестиций в золото здесь состоит из процентов, которые банк начисляет в граммах, и из повышения рыночной цены. В случае удачной продажи вы получите еще и разницу в стоимости.
Второй вариант — бессрочные обезличенные счета. Главный плюс варианта — можно закрыть когда захотите и не проводить экспертную проверку. Минус — с вас возьмут процент налога и уровень доходности инвестиций в золото напрямую связан с рыночной ценой металла.
Альтернативные инвестиционные решения
Есть и более специфические форматы инвестиций в золото, имеющие свои особенности. Например, вы можете покупать ювелирные изделия из драгметалла. Однако их стоимость привязана не только к цене материала. В нее включена работа ювелира, налоги, наценка магазина, включающая в т.ч. зарплату персонала. Это снижает вероятность покупки золота, сопоставимого по цене с ценами чистого драгметалла в слитках на бирже.
Также ювелирное золото имеет более низкую пробу, чем банковское. Так, банковский слиток обычно отливают из драгметалла 999 пробы. Т.е. примеси в нем минимальные. Украшения же делают из сплавов. Например, для обручальных колец могут применять 750 или даже 585 пробу (скорее, она является «стандартом» для этого рода изделий). Разумеется, для инвестиций в золото такие вещи подходят в том случае, если являются антикварными, редкими, брендовыми. Это отражается на их цене при продаже и обеспечивает рост стоимости актива с течением времени.
Продажа ювелирных изделий всегда требует экспертной оценки. Это дополнительные затраты для владельца. Наконец, сама продажа — процесс не быстрый. Если вы хотите получить достойную цену, придется долго искать покупателя. Это не самый удобный вариант инвестиций в золото для частных лиц.
Еще один вариант — виртуальные счета. Так различные системы электронных денег предлагают хранить средства не только в рублях, долларах или евро, но и в драгметаллах на определенную сумму. Такое предложение для инвестиций в золото есть даже у платформы Webmoney. Помимо привычных валютных WMZ (доллар) или WMR (рубль), там есть WMG, приравниваемый к 1 грамму чистого золота. Составляется договор хранения, а гарантом является компания WM Metals FZE из ОАЭ.
Безопасны ли такие инвестиции в золото, учитывая, что Вебмани — один из ветеранов рынка платежных систем, а страхует ваши вклады достойная и проверенная временем эмиратская компания? На деле — лишь отчасти. ЭПС не занимаются страховкой активов своих клиентов.
При инвестициях в золото вы никогда не знаете, как будут действовать национальные и международные регуляторы в отношении «суррогата денег», коим являются электронные «титульные знаки» и иные цифровые активы. Также все операции при выплатах сопровождаются комиссионным сбором в адрес площадки. Лица, делающие инвестиции в золото через подобные платформы, всегда теряют часть доходов. Из плюсов — здесь вы не платите НДС.
Подводя итоги: преимущества и недостатки инвестиций в драгметалл
При всех сложностях, регулярные инвестиции в золото могут быть прибыльными в долгосрочной перспективе. Золотые активы всегда можно обналичить, если этого требует кризисная ситуация. Они будут ликвидны в любое время, в отличие от акций, облигаций и других ценных бумаг, электронных денег, криптовалют и цифровых токенов. Также инвестиции в золото всегда гарантируют рост в будущем. Металла на Земле не станет больше. Его нельзя напечатать, как валюту. Однако не следует рассчитывать на быстрый рост и мгновенное получение высоких доходов. Также при инвестициях в золото вам нужно будет отслеживать рыночную динамику, чтобы своевременно покупать и продавать драгметалл.