Золото против недвижимости: инвестиционный анализ

Золото и недвижимость — это разные варианты инвестиций с разными характеристиками. Золото — это физический драгоценный металл, который инвесторы покупают по разным причинам. Инвесторы, как правило, покупают этот сырьевой товар, потому что он служит активом-убежищем, который можно использовать для защиты от инфляции. Известно, что золото является ценным активом во времена геополитической нестабильности и экономической неопределенности. Желтый металл обладает высокой ликвидностью и долгосрочной ценностью. Он также может быть отличным диверсификатором портфеля для некоррелированных активов, таких как акции.

С другой стороны, недвижимость — это собственность, которую инвесторы покупают для получения пассивного дохода. Они могут оставить его на всю жизнь или продать через определенное время с целью получения прибыли. Инвестиции в недвижимость, как правило, обеспечивают надежный поток денежных средств. Тем не менее, его стоимость может меняться в зависимости от экономических условий и рынка жилья. Недвижимость требует управления, обслуживания, а транзакционные сборы могут быть высокими.

Для сравнения: по данным Morningstar, SPDR Gold Shares, фонд, который отслеживает цену на золото, принес 0,71% за 10-летний период, в то время как Vanguard Real Estate ETF (VNQ) за тот же период принес 6,85% В целом ETF — это ликвидные инвестиции, которые являются хорошим вариантом для начинающих инвесторов.

Зачем инвестировать в золото: плюсы и минусы

Плюсы

Золото — это проверенная временем инвестиция, известная как средство сбережения. Это означает, что со временем его ценность не снижается; скорее, она даже постепенно растет. Это жизненно важная инвестиционная характеристика, потому что сегодня в условиях высокой инфляции в экономике инвесторы хотят сохранить ценность своих денег. Если вы этого не сделаете, ценность вашей бумажной валюты будет медленно угасать. Вот почему золото является отличным средством защиты от инфляции.

Золото — отличный способ диверсифицировать инвестиционный портфель. И дело не в том, что золото может бороться с инфляцией, но и потому, что это сырьевой товар, не связанный с традиционными активами, такими как акции. Это означает, что при волатильности вашего портфеля золото может обеспечить некоторую стабильность и защитить от колебаний фондового рынка. Физическое золото также не несет контрагентского риска, а это означает, что вам никогда не придется беспокоиться о невыполнении брокером или торговым партнером своих договорных обязательств.

Существуют разные способы инвестировать в золото или получить доступ к драгоценному металлу. Инвесторы могут покупать золотые монеты или слитки, акции компаний, которые добывают или производят золото.

Первый вариант представляет собой более прямые инвестиции, а значит вы являетесь единственным и ответственным владельцем и распорядителем физического золота. Между тем второй вариант — это косвенный способ получить доступ к золоту. Вы становитесь акционером публичной компании, прибыль и доход которой основаны на добыче золота. Точно так же вы можете инвестировать в биржевой фонд золота (ETF) или корзину акций, в которую входят золотодобывающие компании, вместо того, чтобы выбирать отдельные акции.

Минусы

Имейте в виду, при любых инвестициях, даже таких проверенных временем, как золото, всегда есть риски. Если вы решите купить золото в физической форме, вам придется оплачивать страхование и хранение. Продажа золота также облагается налогом на прирост капитала. Как следствие, эти дополнительные расходы могут снизить общую прибыль.

Непрямое инвестирование в золото через акции также имеет свои риски. В то время как золото, сырьевой товар, известен своей низкой волатильностью, акции известны своими ежедневными колебаниями цен. Золотые акции ничем не отличаются. Итак, если вы решите купить золотые акции, имейте в виду, что существует дополнительный риск, поскольку вы инвестируете в публично торгуемую компанию, которая занимается добычей золота. Вам нужно будет оценить тенденции рынка и стабильность бизнеса.

Золото обычно не приносит высокой прибыли. Это относительно низкодоходный актив, роль которого заключается в защите портфеля от больших потерь. В отличие от компании, которая продает товары или услуги для получения дохода и прибыли, стоимость золота со временем растет, поскольку его цена неуклонно растет. Важно помнить об этом при формировании своей инвестиционной стратегии.

Зачем инвестировать в недвижимость: плюсы и минусы

Плюсы

Недвижимость считается безопасным вложением с низким уровнем риска, поскольку ее стоимость имеет тенденцию к увеличению со временем. Плюс есть несколько исключительных преимуществ, связанных с этого рода инвестициями.

Инвесторы могут покупать жилые дома на одну семью, коммерческие здания или многоквартирные дома. Инвесторы могут ежемесячно получать регулярный денежный поток от арендной платы, которую жильцы платят владельцу недвижимости. Эти платежи обеспечивают регулярный доход и, как ожидается, являются стабильными, поскольку арендаторы должны платить, если они хотят остаться в своем доме, квартире или здании. Это позволяет инвесторам накапливать пассивный доход в виде арендных платежей.

Инвесторы в недвижимость имеют возможность получить налоговые льготы в виде налоговых вычетов. Они могут вычесть операционные расходы, связанные с налогами на имущество, страхованием, процентами по ипотечным кредитам, сборами за управление недвижимостью и расходами на техническое обслуживание для ремонта. Вы также можете списать амортизационные отчисления на налоги. Амортизация – это постепенное снижение стоимости имущества в результате естественного износа.

В целом, эти налоговые льготы и списания уменьшают ваш налогооблагаемый доход. Это может в конечном итоге помочь вам сэкономить деньги на налогах. Это стимул для инвесторов, потому что налоги являются одной из самых больших статей расходов. Следовательно, минимизация этих затрат может увеличить отдачу.

Подобно золоту, недвижимость считается защитой от инфляции. Инфляция возникает, когда цены в экономике неуклонно растут с течением времени. Многие из этих расходов связаны с домашними расходами, особенно с арендной платой или ипотечными платежами. Это означает, что инфляция и стоимость недвижимости (особенно цены на жилье) взаимосвязаны. Таким образом, когда инфляция растет, стоимость дома может повышаться или увеличиваться вместе с ней с течением времени, что делает его выгодным долгосрочным вложением.

Минусы

Хотя инвесторы могут получать неплохую прибыль от инвестиций в недвижимость с течением времени, важно учитывать некоторые недостатки.

Прежде всего, недвижимость – это неликвидное вложение. Это означает, что его нельзя легко купить и продать. Например, инвестируя в фондовый рынок, инвесторы или трейдеры могут легко покупать и продавать акции на рынке и вне его. Это делает акции ликвидными или легко конвертируемыми в наличные деньги. Напротив, недвижимость (будь то жилая или коммерческая) должна храниться в долгосрочной перспективе. Это связано с тем, что инвесторам, как правило, приходится ждать некоторое время, прежде чем они начнут получать значительную прибыль от инвестиций.

Хотя исторически недвижимость имеет тенденцию к увеличению в цене с течением времени, как и любые инвестиции, существует риск ее снижения с течением времени. Например, если цены на жилые дома слишком высоки или месячная арендная плата недоступна для целевой аудитории, может не быть достаточного спроса на недвижимость, а значит, не поступает денежный поток от арендной платы.

Выявить лучшее время выхода на рынок недвижимости сложно, но оно может определить долгосрочную отдачу от инвестиций. Если вы, как инвестор, покупаете недвижимость, когда ее стоимость является самой высокой на рынке недвижимости, существует вероятность того, что ее стоимость упадет, и вы будете вынуждены продать ее по более низкой цене, чем та, по которой вы ее купили. Это противоречит принципу долгосрочного инвестирования: покупай дешево, продавай дорого. Вот почему важно обращать внимание на динамику рынка недвижимости и понимать, когда оптимально покупать недвижимость, а когда продавать.

Земля против золота как инвестиции

Существуют заметные различия между землей и золотом, но оба актива имеют схожие характеристики, которые со временем могут привести к повышению стоимости активов. Они предлагают надежные инвестиционные возможности по мере роста стоимости недвижимости или цены на золото.

Земля как инвестиция имеет полезность. Такие инвестиции означают, что они могут принести больше прибыли. Вы можете купить землю, построить там дом или выращивать на ней продукты, а затем продать их за большие деньги, что сделает собственность более ценной.

Кроме того, инвесторы могут быть заинтересованы в покупке земли, потому что ее предложение ограничено. Когда существует ограниченное предложение одного класса активов в сочетании с устойчивым или высоким спросом, этот товар становится ценным. Это означает, что если эта динамика спроса и предложения сохранится, стоимость земли со временем будет расти.

Золото также является полезным активом. Оно используется не только для изготовления красивых золотых украшений, но и при производстве электроники и аккумуляторов для электромобилей. Многочисленные варианты использования делают драгоценный металл очень востребованным. И поскольку предложение ограничено, это может означать только то, что его стоимость имеет возможность подняться выше текущей цены.

Заключение

Инвестиции и в недвижимость, и в золото имеют свои достоинства и недостатки. Инвестиции в недвижимость предлагают потенциал для дохода от аренды и повышения стоимости недвижимости. Но инвесторы должны иметь терпимость к риску, чтобы владеть недвижимостью в течение длительного времени, поскольку это неликвидный актив.

С другой стороны, золото имеет долгую историю как средство сбережения. Оно считается средством защиты от инфляции и активом-убежищем в сложных экономических условиях. Но, в отличие от недвижимости, золото не дает постоянного денежного потока.

В отличие от акций и облигаций, золото и недвижимость не являются нематериальными активами, т.е. это реальные активы, а не бумажные инвестиции. Это очень стабильные варианты инвестиций, которые можно передать будущим поколениям, укрепляя финансовую безопасность вашей семьи.

И золото, и недвижимость являются отличными инвестициями для диверсификации вашего портфеля, что может помочь снизить риск и максимизировать прибыль.