Сберегательный счет против золота: что выбрать?

2022 год был неспокойным, в нем доминировали геополитическая напряженность и глобальные экономические потрясения. Более того, важную роль играли высокая инфляция, падение покупательной способности и рост стоимости энергии.

Что мы можем сделать, чтобы защитить наши сбережения в это нестабильное время? Безопасно ли по-прежнему доверять банкам? Есть ли альтернатива традиционным сберегательным счетам?

Что такое сберегательный счет и как он работает?

В отличие от текущих счетов, где вы храните деньги для повседневных расходов, сберегательные счета представляют собой долгосрочные процентные депозитные счета, открытые в банке или другом финансовом учреждении.

Одним из самых больших преимуществ сберегательного счета является то, что вы можете получать проценты на деньги. В зависимости от типа вашей учетной записи, вы сможете относительно легко получить доступ к своим деньгам.

Однако следует знать, что процентные ставки по сберегательным счетам редко превышают 5% — даже если их иногда переоценивают. В некоторых странах они никогда не превышают крошечного 1%, что не очень помогает, учитывая уровень инфляции.

Сберегательные счета: популярный выбор для вкладчиков

Сберегательные счета являются одним из самых популярных решений для сбережений в Европе. Например, более 65% французских домохозяйств хранят свои сбережения на так называемых счетах «Livret A». Но что делает их такими популярными?

Ну, во-первых, сберегательные счета успокаивают: вы видите, сколько у вас денег, можете снять их в любое время, и они находятся в безопасности.

Еще одним положительным моментом является их доступность. В Великобритании большинство банков требуют минимальный депозит для открытия сберегательного счета, обычно от 50 до 1000 фунтов стерлингов. Но многие счета можно открыть всего с 1 фунтом стерлингов.

Сберегательные счета и инфляция: хорошая сделка?

Сомнения, беспокойство, неуверенность — вот слова, которые описывают то, что большинство из нас чувствовало в последние несколько лет.

Конечно, символического уровня инфляции в 10% в Европе, который был преодолен в 2022 году, хватило, чтобы люди переполошились.

Итак, что вы делаете, когда цены растут? Откладываете деньги.

Деньги и покупательная способность

Стоят ли 10 фунтов стерлингов в 2023 году так же, как и в 2003 году? Конечно нет.

Поскольку стоимость жизни за последние 20 лет в основном росла, сегодня на 10 фунтов можно купить меньше товаров, чем в 2003 году.

Что это значит?

Представьте себе, что в 2003 году вы положили 1500 фунтов стерлингов на сберегательный счет и не трогали его в течение 20 лет. Будет ли сумма такой же в 2023 году? Очевидно нет. При росте потребительских цен вы потеряете часть своих сбережений.

Это простая математика.

Уровень инфляции против процентной ставки

Чтобы избежать потери денег, процентная ставка по счету должна соответствовать инфляции. Но действительно ли это так работает?

Хорошая новость заключается в том, что процентные ставки меняются, отражая экономическую реальность. Например, процентная ставка по счету Livret A во Франции выросла до 2% — это самый высокий показатель за 10 лет — и, как ожидается, достигнет 3% в феврале 2023 года. Процентная ставка по сберегательному счету в Швейцарии ниже — 0,5%.

Как защитить свои сбережения?

Сохранение ваших сбережений в безопасности — это планирование, баланс и расчеты.

Диверсифицируйте свои сбережения

Помните о самом главном правиле: не класть все яйца в одну корзину! Цель всегда одна и та же: не рисковать слишком сильно.

Несмотря на то, что сберегательные счета являются одним из самых популярных вариантов, другие варианты могут быть такими же хорошими, а иногда и лучше. Например, недвижимость, золото и другие драгоценные металлы.

Начните инвестировать в золото

Берите пример с центральных банков.

Чтобы защитить себя от инфляции, центральные банки покупают золото. Спрос центральных банков на золото резко вырос в 2022 году, достигнув самого высокого уровня за 55 лет!

Из-за своей редкости золото имеет внутреннюю ценность. Это означает, что золото не обесценится со временем и, возможно, даже подорожает, в отличие от денег, которые вы храните на своем сберегательном счете.

Выгодно ли инвестировать в золото?

Цена на золото обычно растет во время кризиса

Как и в случае с любым другим активом, цена на золото колеблется в зависимости от определенных рыночных условий, но в долгосрочной перспективе имеет тенденцию к росту. Вот почему правительства и центральные банки покупают золото, чтобы защитить себя во время кризиса и инфляции.

Например, когда в начале 2022 года Россия начала специальную военную операцию в Украине, золото достигло исторического максимума, подорожав до $2.070 долларов за унцию.

Цена на золото растет в долгосрочной перспективе

Как мы уже упоминали, сберегательные счета редко приносят больше 5% годовых. Наиболее распространенные процентные ставки составляют от 0,5% до 3% в год, а цена на золото неуклонно росла в течение 20 лет, достигая впечатляющих пиков во время кризиса.

Если бы вы положили 500 фунтов стерлингов на сберегательный счет в 2002 году, вы заработали бы около 158 фунтов стерлингов в 2022 году с учетом колебаний процентных ставок.

Если, с другой стороны, вы решили бы инвестировать эти 500 фунтов стерлингов в золото в том же году, ваши инвестиции в золото принесли бы вам более 1.700 фунтов стерлингов, если бы вы продали его в декабре 2022 года!

Заключение

Очевидно, что 2022 год был хорошим годом для инвесторов в физическое золото, которое в марте значительно выросло в цене. Но по-прежнему важно знать, когда продавать свое золото.