Это называется медвежьим рынком, также известным как один из тех «периодов падения фондового рынка, инфляции и неопределенности». Недавняя статья в U.S. News резюмировала ситуацию для всех:
Для большинства людей совет прост: переждать и не реагировать на краткосрочные взлеты и падения рынка. Инвесторы должны убедиться, что они не продают на минимумах медвежьего рынка и не фиксируют рыночные убытки, тем самым нанося долгосрочный ущерб своему портфелю. Стоит предпринять определенные шаги для защиты своего портфеля, чтобы пережить медвежий рынок с минимальным ущербом.
Предполагая, что «падения» на рынке не длятся десятилетиями, кажется логичным не реагировать слишком остро и немного переждать спад. Кроме того, вы можете подумать о «контроле за ущербом».
Но остается вопрос: как мы можем застраховаться от серьезного спада, который со временем истощит сбережения?
Давайте рассмотрим три возможных ответа на этот вопрос.
Хранение сбережений в наличных деньгах (или их ликвидных эквивалентах)
Если не считать создания резервного фонда на 3–6 месяцев, вложение сбережений в наличные, чтобы пережить рыночный спад, может оказаться бесполезным.
И вот почему: по данным Bankrate, даже самые высокодоходные счета денежного рынка имеют доходность от 0,01% до 2,21%. Учитывая, что общая инфляция ИПЦ по-прежнему высока на уровне примерно 8,5%, совершенно очевидно, что вы проигрываете гораздо быстрее, чем выигрываете, когда размещаете свои сбережения на счете денежного рынка.
К счастью, есть подходящие высоколиквидные денежные эквиваленты.
Пересмотр распределения инвестиций
Еще один способ застраховаться от долгосрочного медвежьего рынка — постоянно пересматривать, как распределяются ваши активы, в зависимости от того, на какой «фазе» вы находитесь.
Кристиан Л. Финфрок, консультант по инвестициям, пишущий для Kiplinger’s, описывает эти три фазы как накопление, сохранение и распределение.
Совершенно очевидно, что в идеале вы должны накапливать сбережения в молодые годы, сохранять свои сбережения, когда вы приближаетесь к пенсии, и распределять свое состояние после выхода на пенсию.
На этапе накопления, как правило, можно пойти на некоторый риск.
Если рынок колеблется или даже падает, вы, скорее всего, будете в порядке, потому что у вас есть достаточно времени, чтобы снова приумножить свои деньги.
Фаза сохранения — это стадия жизни, когда вам нужно подумать о том, как вы будете обеспечивать свою жизнь из своих сбережений.
Вам все еще нужен некоторый рост, но вы должны уменьшить риск своего портфеля, чтобы лучше защитить свои деньги. Поскольку мы живем дольше теперь, этот этап все еще требует разработки серьезной стратегии.
Это означает, что в идеале на этапе распределения вы должны наслаждаться плодами своего труда на протяжении всей жизни.
Но вы рискуете «потерять свои пенсионные сбережения во время экономического спада», если прямо сейчас не распределите их должным образом.
Это подводит нас к очень важному способу защиты ваших сбережений от спада медвежьего рынка.
Борьба с волатильностью с помощью диверсификации
Правильно ли вы диверсифицированы по разным классам активов и категориям риска? На этот вопрос можете ответить только вы, изучив свой портфель.
Но некоторые классы активов могут помочь вам приблизиться на один шаг к правильной диверсификации. Фактически, Эд Койн (директор по глобальным продажам в Sprott) недавно сказал:
Суть в том, что добавление в портфель некоторого количества золота и обеспеченных золотом акций не только снижает общую волатильность, но и, что удивительно, увеличивает общую прибыль.
Я считаю это огромным бычьим признаком для физического рынка сегодня, учитывая, что ставки растут, а доллар силен, при этом, золото все еще держится (выше $1.700 долларов).
Физическое золото и серебро: о чем молчат специалисты по финансовому планированию
Драгоценные металлы были проверенным средством сбережения на протяжении тысячелетий.
Во времена нестабильности (как сейчас) многие рассматривали их как активы безопасности. Дело в том, что их можно использовать для сохранения богатства и повышения безопасности в неопределенном финансовом будущем.
Но не ждите, что ваш специалист по финансовому планированию поделится с вами этими знаниями. Однако на самом деле это не их вина, они просто не знают всех преимуществ физического золота и серебра. Кроме того, они получают комиссию за инвестиции, которые рекомендуют, а драгметаллы не приносят дивиденды или проценты.
Имея это в виду, почему бы не потратить несколько минут и не узнать, как вернуть себе контроль над собственным портфелем? Таким образом, вы могли бы диверсифицировать его и избежать рисков, распределив свои сбережения по своему усмотрению.
В конце концов, это ваши деньги — разве не вы должны решать, как их инвестировать?